網(wǎng)上有很多關(guān)于u米pos機(jī)怎么解綁銀行卡,網(wǎng)友吐槽為解凍賬戶排長隊(duì) 銀行的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于u米pos機(jī)怎么解綁銀行卡的問題，今天pos機(jī)之家(www.shineka.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!
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u米pos機(jī)怎么解綁銀行卡
據(jù)媒體報(bào)道，不少深圳開戶使用的銀行借記卡用戶無法通過微信、支付寶提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬，賬戶狀態(tài)顯示為凍結(jié)。因解凍賬戶的客戶近期大增，一些銀行網(wǎng)點(diǎn)甚至排起了長隊(duì)。8月12日，北京青年報(bào)記者獲悉，深圳地區(qū)最近凍結(jié)賬戶現(xiàn)象之所以明顯增加，系當(dāng)?shù)叵掳l(fā)《關(guān)于高效擠壓高危個(gè)人卡七條措施的通知》，開展涉電詐“兩卡”打擊治理，要求各銀行采取有力措施，堅(jiān)決扭轉(zhuǎn)當(dāng)前被動(dòng)局面。
銀行按照有關(guān)部門要求采取限制措施
部分個(gè)人賬戶無法在非柜面渠道使用
北青報(bào)記者注意到，深圳地區(qū)反映凍結(jié)賬戶問題比較集中的是某國有大行的客戶。今日下午，北青報(bào)記者致電該大行位于深圳福田區(qū)的一家支行。工作人員表示，近期確實(shí)有不少客戶前來解凍銀行卡，他們一般都是因?yàn)橛蓄l繁的小額交易“中招”。銀行也是按照相關(guān)部門的要求對(duì)他們的銀行卡進(jìn)行了凍結(jié)?？蛻艨沙稚矸葑C和銀行卡到網(wǎng)點(diǎn)來辦理手續(xù)，經(jīng)查實(shí)沒問題就可解凍。該工作人員還表示，長期不用的銀行卡也可能被凍結(jié)，也需要到網(wǎng)點(diǎn)辦理手續(xù)。
據(jù)了解，除了這家大行，深圳地區(qū)其他銀行也出現(xiàn)客戶借記卡大規(guī)模被凍結(jié)的情況。8月5日，江浙地區(qū)某城商行的深圳分行就在官微上發(fā)布公告稱，根據(jù)深圳市聯(lián)席辦《關(guān)于高效擠壓高危個(gè)人卡七條措施的通知》要求，結(jié)合該行賬戶實(shí)際情況，該行對(duì)符合管控條件的賬戶進(jìn)行了限制非柜面渠道控制。如客戶賬戶使用過程中發(fā)現(xiàn)暫無法通過非柜面渠道進(jìn)行資金收付，可前往指定網(wǎng)點(diǎn)申訴或拔打電話咨詢。
據(jù)報(bào)道，深圳市聯(lián)席辦的這份通知指出，對(duì)近30天日均AUM低于1000元的賬戶，且開戶人為16歲至40歲之間的男性非深圳戶籍人員，全量管控賬戶非柜面功能，每月回檢管控，確保無遺漏；近三個(gè)月內(nèi)賬戶無任何主動(dòng)交易，且未綁定繳納水電費(fèi)、有線電視費(fèi)、房貸等業(yè)務(wù)的賬戶，全量管控賬戶非柜面功能；對(duì)于代發(fā)薪企業(yè)客戶，超過35天停發(fā)薪且余額低于1000元的賬戶進(jìn)行管控；與相關(guān)代發(fā)薪企業(yè)人力資源部門建立離職人員信息共享機(jī)制，及時(shí)管控離職人員相關(guān)賬戶。
通知強(qiáng)調(diào)，優(yōu)化賬戶交易監(jiān)測模型，強(qiáng)化事中管控，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)小額測試、快進(jìn)快出不留余額、分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出等異常交易行為后能夠自動(dòng)采取只收不付管控措施。線上線下同步加大反詐宣傳力度，使非法出租、出借、出售銀行賬戶被納入懲戒的嚴(yán)重后果深入人心。
為打擊治理電詐開展斷卡行動(dòng)
個(gè)人正常用卡別踩四大“禁區(qū)”
多名業(yè)內(nèi)人士告訴北青報(bào)記者，深圳最近的這次行動(dòng)也是配合有關(guān)部門落實(shí)“斷卡”行動(dòng)采取的舉措。最近兩年電詐高發(fā)地區(qū)的銀行開卡日趨嚴(yán)格，被凍結(jié)的賬戶也明顯比其他地區(qū)多很多。
2020年10月10日，國務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)，決定在全國范圍內(nèi)開展以打擊、治理、懲戒開辦及販賣電話卡、銀行卡違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)，依法清理整治涉詐電話卡、物聯(lián)網(wǎng)卡以及關(guān)聯(lián)互聯(lián)網(wǎng)賬號(hào)。在“斷卡”行動(dòng)中，銀行、支付機(jī)構(gòu)也需要清理長期不動(dòng)戶、“一人多卡”、頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行卡。
去年11月，央行曾公布“斷卡”行動(dòng)開展一年來的成果。在此次“斷卡”行動(dòng)中，央行督促銀行、支付機(jī)構(gòu)清理長期不動(dòng)戶、“一人多卡”、頻繁掛失補(bǔ)換卡等異常銀行卡14.8億張；指導(dǎo)商業(yè)銀行建立涉詐風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測攔截模型，對(duì)涉詐高風(fēng)險(xiǎn)交易“快速監(jiān)測，及時(shí)攔截”，實(shí)時(shí)攔截涉詐資金10億元。
在銀行一線工作多年的李女士告訴北京青年報(bào)記者，根據(jù)她的經(jīng)驗(yàn)，銀行卡突然受限，大多存在四種異常情況。
第一種是銀行預(yù)留的客戶信息不完善。比如，客戶證件超期，客戶信息不全等。不少銀行的系統(tǒng)會(huì)定期篩選出此類客戶，批量限制非柜面業(yè)務(wù)。她提醒大家，如果換了新的身份證，一定要及時(shí)向銀行更新，大部分銀行的手機(jī)銀行都可辦理。
第二種是頻繁交易觸發(fā)反洗錢、反欺詐等銀行風(fēng)控系統(tǒng)預(yù)警。有些商戶為了偷逃稅款，會(huì)利用個(gè)人賬戶收轉(zhuǎn)對(duì)公賬款；有些人不停刷pos機(jī)套現(xiàn)信用卡；還有人淘寶刷單或參與網(wǎng)絡(luò)賭博、買賣虛擬貨幣，這些非法活動(dòng)一旦被系統(tǒng)識(shí)別出來肯定會(huì)受到限制。系統(tǒng)預(yù)警后，有些銀行直接就限制了相關(guān)賬戶交易，客戶需要去網(wǎng)點(diǎn)辦理必須的手續(xù)才能解除限制。
李女士建議，持卡人不要短時(shí)間頻繁地進(jìn)賬和轉(zhuǎn)出；不要經(jīng)常收到賬就馬上轉(zhuǎn)出；更不能接受不明境外資金或涉嫌非法活動(dòng)的資金入賬。
第三種情況是銀行卡長期不用，狀態(tài)異常。比如開卡后三個(gè)月或六個(gè)月都沒有交易，會(huì)限制非柜面交易；銀行卡長期不用，且賬戶余額較小，處于睡眠狀態(tài)，也會(huì)被限制。如果客戶想繼續(xù)使用或激活，可以咨詢銀行辦理；如果實(shí)在不需要使用，最好盡快銷戶。
第四種情況是本人銀行賬戶沒問題，但交易對(duì)手的賬戶有問題。如果跟涉案賬戶有轉(zhuǎn)賬等交易往來，也會(huì)被牽連受限制。這種情況往往需要其他部門配合才能解除限制，單靠銀行無法解決。
“系統(tǒng)識(shí)別也會(huì)有誤傷情況?！崩钆勘硎?，持卡人如果接到銀行核實(shí)電話，一定要積極配合，在必要的時(shí)候主動(dòng)提供身份證件、流水、發(fā)票等證明。同時(shí)要保管好自己的身份證和銀行卡，千萬不要出租、出借給他人，更不能參與其他非法活動(dòng)。
“斷卡行動(dòng)”給誤傷客戶帶來不便
專家建議銀行改善服務(wù)
“我平時(shí)就用這張卡網(wǎng)購，可能618期間夜里下單下的有點(diǎn)兒 多，就給凍結(jié)了。真沒干什么非法的事?。 薄懊總€(gè)月工資一到賬，我會(huì)在10分鐘之內(nèi)就把錢轉(zhuǎn)走還信用卡，現(xiàn)在連工資卡都封了?！薄吧蟼€(gè)月我到銀行排隊(duì)1個(gè)多小時(shí)好不容易解凍，前兩天不知為什么又給凍結(jié)了。打工人真耗不起網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)的時(shí)間??！”在各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，都可看到網(wǎng)友吐槽自己“無辜中槍”的經(jīng)歷。
“斷卡”行動(dòng)已開展近兩年，為何還有不少持卡人被誤傷？大規(guī)模斷卡現(xiàn)象背后，銀行是否有改進(jìn)提升服務(wù)的空間？
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，銀行是為了配合公安機(jī)關(guān)等部門為打擊電信詐騙開展的“斷卡”行動(dòng)，這是責(zé)任所在，但這個(gè)過程難免會(huì)誤傷部分持卡人，因?yàn)殂y行是通過設(shè)計(jì)的篩選模型來識(shí)別用戶卡片的風(fēng)險(xiǎn)，如果設(shè)置的條件過于窄小，可能會(huì)有漏網(wǎng)之魚。所以現(xiàn)在有些銀行采取了相對(duì)寬泛的排查措施，一小部分持卡人就會(huì)被誤傷。
“從操作層面來看，在防范電信詐騙和保護(hù)用戶合法權(quán)益之間找到平衡點(diǎn)很難?！倍ｍ当硎荆Ｍy行能夠借助更多的金融科技手段來做到更加精準(zhǔn)的排查，盡量降低誤傷的比例。同時(shí)，在誤傷之后采取更加人性化和更便利的補(bǔ)救措施。比如，可以考慮線上和線下結(jié)合的方式，一部分手續(xù)可以在線辦理，一些材料可以線上先行填報(bào)；線下解凍也可以考慮在自助機(jī)具設(shè)備上進(jìn)行?？傊?，銀行應(yīng)該為持卡人解凍銀行卡提供多種便利，盡量簡化流程。
浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林指出，客戶是銀行業(yè)務(wù)的根本，銀行自身肯定是傾向于給客戶提供便利的。但現(xiàn)實(shí)情況是魚與熊掌不可兼得，斷卡行動(dòng)必然會(huì)給部分用戶帶來不便。銀行能做的，就是向客戶解釋清楚，同時(shí)做好服務(wù)。比如有些卡凍結(jié)之后需要去網(wǎng)點(diǎn)重開，是否可以考慮在線實(shí)名認(rèn)證來重開？比如在斷卡的時(shí)候是否及時(shí)告知了客戶？如果銀行能積極改進(jìn)服務(wù)，即便不能徹底解決斷卡帶來的不便，至少能通過周到的服務(wù)挽留住自己的客戶。
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文/北京青年報(bào)記者 程婕
編輯/樊宏偉
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