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個人pos機怎么賣
△ 掃碼支付的普及給人們生活帶來了諸多便利。
人們如今都已經習慣了便捷的“掃碼付款”。
很快，消息得到了澄清——“支付寶、微信支付個人收款碼將不能用于經營收款”。
“首先，收款碼分為個人和企業(yè)，企業(yè)經營用收款碼沒有被禁止。其次，禁止的是用于遠程非面對面收款，而線下的碼商基本都是面對面，也沒有被禁止使用?！敝袊缈圃航鹑谒鹑诳萍佳芯渴抑魅我駶诮邮堋吨袊鴪蟮馈酚浾卟稍L時如是說。
那么，為什么要禁止個人收款碼用于經營收款呢？
防止偷稅漏稅、詐騙等犯罪行為
△ 北京歡樂谷一商戶使用POS機對使用數(shù)字人民幣的消費者進行掃碼收款。
實際上，這不是一個“新事”，消息源自中國人民銀行近期發(fā)布的條碼支付監(jiān)管通知。
10月13日，中國人民銀行發(fā)布《關于加強支付受理終端及相關業(yè)務管理的通知》（以下簡稱《通知》），就支付受理終端業(yè)務、特約商戶、收單業(yè)務監(jiān)測等方面提出相應的管理要求，其中規(guī)定“對于具有明顯經營活動特征的個人，條碼支付收款服務機構應當為其提供特約商戶收款條碼，并參照執(zhí)行特約商戶有關管理規(guī)定，不得通過個人收款條碼為其提供經營活動相關收款服務”?！锻ㄖ愤€明確提出，條碼支付收款服務機構應當采取有效措施禁止個人靜態(tài)收款條碼被用于遠程非面對面收款。
在《通知》發(fā)布當天，中國人民銀行有關部門負責人也就《通知》進行了解讀。對于如何規(guī)范個人收款條碼，該負責人當時表示，近年來，個人收款條碼得到廣泛運用，與此同時，也存在一些風險隱患?！把胄薪菇洜I使用個人靜態(tài)收款碼，在我看來主要目的是為防止偷稅漏稅、反洗錢、防止詐騙等犯罪行為等。”尹振濤告訴《中國報道》記者。
在尹振濤看來，《通知》中有兩個細節(jié)值得關注，第一，有人的確用個人收款條碼做違法違規(guī)的事，比如用個人收款條碼做一個截圖，然后把截圖在網上傳播給其他人，其他人通過這個截圖作為收款憑證，進行洗錢或者賭博。從這一點來說，最核心的是要堵利用個人收款條碼做結算、結賬的非法洗錢。第二，線下商戶也在《通知》的管理范圍內，這個管理重點要看是用個人收款條碼還是企業(yè)收款條碼，這其中牽扯到稅費問題。個人收款繳納個人所得稅，企業(yè)收款繳納企業(yè)所得稅，稅率不一樣。從源頭講，確實有人選擇利用稅低的方式，這就牽扯到偷稅漏稅問題。
“圍繞上述問題，一是杜絕非面對面的個人靜態(tài)碼來進行違法違規(guī)的行為，二是對個人收款條碼進行經營性業(yè)務的，需要個人、小企業(yè)主配合第三方支付機構、平臺機構進行商戶認證，進行相關約束和管理?！币駶f。
在中央財經大學金融學院教授、中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇看來，經營行為用個人的碼去收款，這的確不合適，哪怕小微經濟是免稅的。從市場規(guī)范的角度，經營行為與個人行為的收款方式區(qū)分開，是未來的發(fā)展方向。
小微商戶成本會增加嗎？
△ 消費者在掃碼支付購買蔬菜。
對于小微商戶來說，使用個人收款碼和商戶收款碼有何不同？《通知》將會增加小微商戶的成本嗎？
中國支付網創(chuàng)始人、總編輯劉剛指出，商戶收款碼是真正的收款碼，個人收款碼其實是轉賬的快捷方式。商戶收款碼必須得具備一定的基本條件才能使用，如營業(yè)執(zhí)照等；個人收款碼只要是實名認證就能收款了。最簡單的區(qū)別在于個人收款碼是在支付機構錢包內的資金轉移，而商戶收款碼需要經過銀聯(lián)或網聯(lián)的清算。
基于此，商戶收款碼會涉及到收單費率。具體費用方面，支付寶商家收錢二維碼，按單筆費率0.6%收費。與支付寶費率不同，線下場所接入微信支付的商戶交易按費率收取服務費，一般與商家選擇的經營類目有關，為0.6%-1%不等。餐飲和線下零售的費率均為0.6%。如果是以個人二維碼收款，提現(xiàn)到銀行卡的手續(xù)費為0.1%。
那么，個人收款碼變?yōu)樯虘羰湛畲a后，小微商戶的經營成本會增加嗎？
尹振濤告訴《中國報道》記者，對個人消費者來說，沒有任何影響。對小商戶來講，因為目前國家有很多稅費優(yōu)惠政策，減費措施一直在落實，線下商戶的經營成本一直在降低，因此成本區(qū)別不大。但從安全性、便利性來講，對商戶來說變得則更好，服務和安全度也更高。
關于這一點，央行有關部門負責人明確表示，“為了確保個人收款條碼相關要求有效落地、業(yè)務平穩(wěn)過渡，《通知》設置了過渡期，要求支付服務主體全面、充分評估客戶正常支付需求，制定配套服務解決方案，做好客戶引導和服務工作，確保服務成本不升、質量不降?！?/p>
郭田勇強調，掃碼支付主要是為了便利性，因此未來在執(zhí)行上既要避免繁雜，又要盡量不提高商家的經營成本，或者提供更便利的支付手段。
利好數(shù)字人民幣？
△ 6月16日，在北京歡樂谷舉行的數(shù)字人民幣體驗活動上，交通銀行北京市分行的工作人員引導游客開通數(shù)字人民幣錢包。
針對《通知》，還有不少人士推測道：封殺個人收款碼，是為了利好數(shù)字人民幣。果真如此嗎？
“從理論上來講，禁止經營使用個人收款碼有利于數(shù)字人民幣的推廣，但這應該不是央行的初衷。數(shù)字貨幣只是支付方式之一，現(xiàn)在大額支付還無法使用數(shù)字貨幣?！惫镉卤硎荆灰欠乾F(xiàn)金支付，無論是個人收款碼，還是數(shù)字人民幣，從理論上講央行都能監(jiān)控到。如果不同的支付方式都能監(jiān)管到，就沒有必要采用這種強制方式來推廣數(shù)字人民幣。歸根結底還是要看現(xiàn)有的監(jiān)管隱患和盲點。
在移動支付網行業(yè)分析師慕楚看來，封殺個人收款碼，利好數(shù)字人民幣二者之間因果關聯(lián)并沒那么強，反倒是個人碼向商戶碼升級，帶來更多支付產業(yè)機會才對支付企業(yè)有促進作用。
慕楚告訴《中國報道》記者，雖然數(shù)字人民幣支持NFC、卡等多種支付方式，但從目前市場的鋪設情況來看，數(shù)字人民幣的交易絕大多數(shù)仍然是通過掃碼完成。有通過商戶終端進行掃碼的商戶主掃模式，也有用戶通過數(shù)字人民幣掃描卡臺的商戶被掃模式。目前數(shù)字人民幣優(yōu)先在優(yōu)質商戶上進行鋪設，而未來數(shù)字人民幣下沉到小微商戶，甚至個體戶時，低成本的收款碼也必然會是主流收款方式之一。
“所以，只要微信、支付寶加入試點，聚合支付服務商允許參與，商戶批量切入數(shù)字人民幣體系也不是難事，后臺網關聚合便可。數(shù)字人民幣在收款碼上的監(jiān)管，大概率適用當下成熟的政策?！蹦匠f。
撰文：《中國報道》記者 張利娟
圖片來源：新華社
責編：徐豪
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