網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機低利率是如何實現(xiàn)的, 深扒支付寶是怎么設(shè)定各信貸產(chǎn)品的年化利率的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機低利率是如何實現(xiàn)的的問題，今天pos機之家(www.shineka.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
本文目錄一覽：
pos機低利率是如何實現(xiàn)的
基于支付寶流量下的利率進行分門別類的講解，反饋他的實際年化利率。可以讓整個消費者有一個清晰的認識，理性消費。
各大類型的利率可以分為以下七類
花唄分期|信用卡分期免息產(chǎn)品套現(xiàn)先息后本|一次性還本付息等額本金等額本息等本等息利率永遠都是永恒的商家的秘密，我看了很多的文章，但很少有完整敘述的。所以將我了解到的利率信息整理，供大家參考。PS：全文所有內(nèi)容僅參考引用自FAL-【金科應(yīng)用研院】內(nèi)部公號，F(xiàn)AL公號所有內(nèi)容未經(jīng)許可，不得轉(zhuǎn)載！
也希望大家可以基于利率，可以和流量、數(shù)據(jù)結(jié)合，掌握風(fēng)控的核心環(huán)節(jié)。
接下來我們分類解釋
01.花唄分期|信用卡分期花唄分期：是螞蟻花唄旗下的最常用的信貸類產(chǎn)品分期，它與信用卡分期，京東白條分期一致。
分期其實一般利率不會特別高，通常為3期，每期的利率是4個多點，12期則為每期七八個點，看起來好像很低，但是分期的實際綜合利率的計算公式是：
年利率=手續(xù)費率*分期數(shù)/（分期數(shù)+1）*24
例如：
總利率為年化8.8%的12期分期（花唄利率）→真實年利率=24* 8.8%/13=16.2%
總利率為年化4.5%的6期分期（花唄利率）→真實年利率=24* 4.5%/7=15.2%
總利率為年化2.5%的3期分期（花唄利率）→真實年利率=24* 2.5%/4=15%
可見常見的分期產(chǎn)品基本都是實際年化利率15%-16%左右，尤其是三期產(chǎn)品最具有欺騙力。
商家不會把這個信息直接地透露出來，告訴你3期的實際年化利率為15%，怕消費者都被嚇跑了。
順便我們也算一下信用卡，信用卡分期一般是12期：
每期手續(xù)費0.4%，12期，折合年化利率8.75%每期手續(xù)費0.5%，12期，折合年化利率10.9%每期手續(xù)費0.6%，12期，折合年化利率13.03%每期手續(xù)費0.7%，12期，折合年化利率15.16%注：（年利率=單期手續(xù)費率*分期數(shù)/（分期數(shù)+1）*24）
可以得出，當(dāng)前信用卡分期實際比花唄分期劃算點。
02.花唄免息講完花唄分期，我們不免提及花唄免息到底給我們省了多少錢。一旦產(chǎn)品是可以免息分期的，大部分用戶是會選擇免息分期。
優(yōu)點：提升資金周轉(zhuǎn)靈活度，利用沒有被占據(jù)的資金；缺點：過度消費，形成每月還款壓力。言歸正傳，究竟免息可以讓我們掙多少錢呢
基本上我們的投資回報率是多少，免息分期一年期，打的折扣一半
假設(shè)我們拿年回報率10%來算：
實際折扣是一年給你打95折，兩年是9折。
實例操作：
12期免息：總價12000元，那么每期需要還的金額是1000
第1期的時候，通過投資賺到的利息是：
(12000-1000)×10%÷12=91.67元。
第2期的時候，除了本金之外，把上個月賺到的利息也放進來利滾利，算法是：
(12000-1000-1000+91.67)×10%÷12=84.10元。
利用excel計算可得到，折扣率是95.11%
折扣率計算式：（總本金-總利息）/總本金
24期分期具體計算：
我們可以看到，哪怕是年化利率10%，我們一年分期，就相對于打了95折。所以如果是我們的年化利率是余額寶的2%，可能也就是99折。同時驗證了我們的結(jié)論。
免息的根本目的：刺激用戶購買欲望的同時，收商家的手續(xù)費。一舉兩得，核心面是做好風(fēng)控。
03.套現(xiàn)首先說明，套現(xiàn)是一不合法的！
但使用套現(xiàn)的用戶不少，其核心點還是利率。
因為如果想套現(xiàn)的客戶走提現(xiàn)渠道，按照日利率萬五，最后本金利息一起還，實際年化利率已經(jīng)到達18%。
也就類似現(xiàn)在消費金融借款的產(chǎn)品的年化利率，因此不少用戶為了避免過分的利率出現(xiàn)，采用了套現(xiàn)的方式。
POS機費率通常是0.6%，一年約是7.2%；掃碼支付通常為0.3-0.6%。年化低于7.2%，比提現(xiàn)的年化利率少了十幾個點，這也是不少用戶套現(xiàn)的原因，他們可以用套現(xiàn)的金額去做其他的事。
一旦銀行發(fā)現(xiàn)持卡人有套現(xiàn)行為時，會對信用卡實行降額、封卡等處理，也會影響到個人征信，如果數(shù)額巨大，甚至?xí)|犯刑法。
因此，希望大家理性消費，不要想著倒換卡來生活。你負擔(dān)的東西，也會是利滾利，如果經(jīng)過時間的沉淀，就會變成天文數(shù)字。
04.先息后本|一次性還本付息先息后本：本金占有率100%，名義利率等于實際利率。
主要指當(dāng)下比較流行的是90天產(chǎn)品等短期產(chǎn)品，不會超過6個月，因為對放款放來說，本金占有率太高，風(fēng)險較大。
假設(shè)1萬年利率36%，分12期，每期300元，最后一個月還10300，一共13600元，總支付利息是3600元。
一次性還本付息實際金額也是13600元，只是利息的還款方式不同。一次性還本付息一般應(yīng)用在短期產(chǎn)品，例如薪資貸。
05.等額本金等額本金：是在還款期內(nèi)把貸款數(shù)總額等分，每月償還同等數(shù)額的本金和剩余貸款在該月所產(chǎn)生的利息，每月的還款本金額固定，而利息越來越少。
每月還款本金= 貸款金額/總還款月份
每月還款利息 = 剩余本金*月利率
每月還款額 = 每月還款本金+每月還款利息
還款總額 = 貸款金額 +每月還款利息的總和
實際年化 = 名義年化/資金占有率
舉例說明：
假設(shè)借貸50萬，名義年化7%，10年，月利率0.5833%
每月還款本金為：50萬/120個月=4167元；
第一個月還款利息：50萬* 0.5833%=2916.5元
第一個月還款總額：
4167+2916.5=7083.5元
剩余本金，50萬-4167=495833元
.....
第二個月還款利息：4958330.5833%=2892.2元
第一個月還款總額：4167+2892.2=7059.2元
以此類推
本金不變，利息越還越少
06.等額本息目前所有的放款平臺所采用主流放款方式。
等額本息指將預(yù)期年化收益和本息加起來后平均到每個月，每月償還同等數(shù)額的資金。
這種還款方式由于每期本金所占比重越來越多，利息所占比重越來越少，占用資金時間較長，還款總利息較相同期限的等額本金還款高。
計算公式：
每月還款額 = 貸款本金×[月利率×(1+月利率) ^ 還款月數(shù)]÷{[(1+月利率) ^ 還款月數(shù)]-1}
還款總額 = 每月還款額還款月數(shù)
每月還款利息 = 剩余本金月利率
每月還款本金= 每月還款額-利息
剩余本金 = 本金-每月還款本金
實際年化 = 名義年化/資金占有率
舉例說明：50萬，名義年化7%，10年，月利率0.5833%
每月還款額為5805.4元
第一個月還款利息：50萬0.5833%=2916.5元
第一個月還款本金：5805.4-2916.5=2888.9元
剩余本金，50萬-2888.9=497111元
......
第二個月還款利息：4971110.5833%=2899.6元，
第一個月還款本金：5805.4-2899.6=2905.8元
以此類推
每期所還總的金額不變：本金越還越多，利息越還越少
07.等本等息等本等息的所有利息計算都是以全額，本金均等分
每月還款本金= 貸款金額/總還款月份
每月還款利息 = 貸款金額*年利率/12
舉例：
一年周期，月利息1.5%年率就是18%，每個月還款的本息是相同的。
每月還款本金：50W/12月=41667元
每月還款利息：50W*1.5%=7500元
每月還款金額：41667+7500=49167元
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以上就是關(guān)于pos機低利率是如何實現(xiàn)的, 深扒支付寶是怎么設(shè)定各信貸產(chǎn)品的年化利率的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機低利率是如何實現(xiàn)的的知識，希望能夠幫助到大家！
