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1、境外pos機離線

境外pos機離線

此次上海試點是繼深圳、蘇州手機掃碼、碰一碰支付之后，第一次實現(xiàn)脫離手機的可視卡式的硬錢包支付模式。不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，這還不是數(shù)字人民幣完全意義的“雙離線”支付，而是“單離線”支付。

上海試點使用數(shù)字人民幣！

上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院呼吸與危重癥醫(yī)學(xué)科于亦鳴醫(yī)生成為“嘗鮮者”，他用新辦理的屏顯卡式硬錢包在支付終端上“靠了靠”就完成了支付。

這是繼深圳、蘇州手機掃碼、碰一碰支付之后，數(shù)字人民幣在上海試點首次實現(xiàn)脫離手機的硬錢包支付模式。不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，數(shù)字人民幣在上海試點使用屏顯卡式硬錢包支付還不是完全意義的“雙離線”支付，而是“單離線”支付。

那么，數(shù)字人民幣如何真正實現(xiàn)安全的“雙離線”支付？就此，《國際金融報》記者采訪了本次數(shù)字人民幣在上海試點提供技術(shù)支持的銀行，多家銀行相關(guān)人士表示暫無披露口徑。

而目前，中國人民銀行也未公布雙離線支付的細(xì)節(jié)。萬向區(qū)塊鏈?zhǔn)紫?jīng)濟學(xué)家鄒傳偉對《國際金融報》記者分析了他理解的數(shù)字人民幣“雙離線”支付邏輯：“付款錢包在斷網(wǎng)時構(gòu)造交易報文并簽名，通過近場通信發(fā)給收款錢包，收款錢包在后續(xù)聯(lián)網(wǎng)時提交給中國人民銀行的數(shù)字人民幣系統(tǒng)入賬”。

數(shù)字人民幣在上海試點使用

記者了解到，1月5日，上海交通大學(xué)醫(yī)學(xué)院附屬同仁醫(yī)院于亦鳴醫(yī)生率先使用中國郵政儲蓄銀行提供的屏顯卡式數(shù)字人民幣硬錢包，在醫(yī)院員工餐廳實現(xiàn)點餐、消費、支付一站式體驗。

于亦鳴醫(yī)生在點餐以后，取出醫(yī)院新辦理的中國郵政儲蓄銀行屏顯卡式硬錢包，在餐廳的支付終端上輕輕“靠一靠”，硬錢包卡片右上角的水墨屏“散了散”就完成了支付。

支付終端隨即將消費小票打出，硬錢包卡片右上角的水墨屏窗口中，也清晰顯示著消費金額、卡內(nèi)余額、離線支付次數(shù)?！暗谝淮斡脭?shù)字人民幣消費，很方便，能夠看到余額，也很放心?！庇谝帏Q表示。

圖片由同仁醫(yī)院提供

記者注意到，除了使用可視卡硬錢包支付，數(shù)字人民幣在上海試點使用還支持手機支付，獲得授權(quán)的消費者下載數(shù)字人民幣錢包后，碰一碰商家內(nèi)置芯片的數(shù)字貨幣二維碼或者POS機就可以實現(xiàn)支付。

本次試點是繼深圳、蘇州手機掃碼、碰一碰支付之后，在上海第一次實現(xiàn)脫離手機的硬錢包支付模式。歐科云鏈?zhǔn)紫芯繂T李煉炫告訴《國際金融報》記者，從披露的信息看，這個硬件錢包支付應(yīng)該是單離線支付模式：硬錢包是離線的，而POS機是在線的。這種硬錢包支付適用于一些不習(xí)慣使用智能手機的中老年群體。

李煉炫指出，目前官方只披露了一款屏顯卡式硬錢包，這應(yīng)該是屬于一種芯片卡。未來，硬錢包的形態(tài)也可以是U盤等硬件存儲設(shè)備，甚至不排除智能手環(huán)等穿戴設(shè)備。

距“雙離線”支付更進一步？

據(jù)悉，數(shù)字人民幣可以實現(xiàn)“雙離線支付”，收支雙方都離線，也能進行支付。此外，數(shù)字貨幣可以實現(xiàn)可控匿名，也就是說能滿足匿名支付的需求，還可編程，可以加載智能合約。

然而，中國人民銀行暫未公布雙離線支付的細(xì)節(jié)。鄒傳偉猜想，“付款錢包在斷網(wǎng)時構(gòu)造交易報文并簽名，通過近場通信發(fā)給收款錢包，收款錢包在后續(xù)聯(lián)網(wǎng)時提交給中國人民銀行的數(shù)字人民幣系統(tǒng)入賬。這個過程可以類比為，付款方現(xiàn)場開支票，收款方事后憑支票去銀行兌現(xiàn)。雙離線支付對安全的要求較高，需要手機上安全硬件的配合?！?/p>

李煉炫指出，在理論上雙離線支付存在“雙花”問題，需要后期通過法律途徑解決，包括采取事后追查、限制雙離線支付的交易金額和交易次數(shù)等方式。

不過，在浦東改革與發(fā)展研究院金融研究室主任劉斌看來，數(shù)字人民幣不可重復(fù)交易性，可防止“雙花”。劉斌告訴《國際金融報》記者，“數(shù)字貨幣擁有者不可將數(shù)字貨幣先后或同時支付給一個以上的其他用戶或商戶，即可防止‘雙花’?！?/strong>

劉斌指出，我國數(shù)字人民幣的核心特征是采用雙層運營模式：由商業(yè)銀行向中國人民銀行繳納100%全額準(zhǔn)備金，獲得數(shù)字人民幣。央行的數(shù)字貨幣依然是中央銀行負(fù)債，由中央銀行信用擔(dān)保，具有無限法償性。公眾通過商業(yè)銀行及分發(fā)機構(gòu)來開立數(shù)字人民幣錢包，獲取數(shù)字貨幣。

目前數(shù)字人民幣在深圳、蘇州的試點主要是測試了線上和線下場景，并且主要集中在生活消費領(lǐng)域。劉斌預(yù)測，數(shù)字人民幣未來的測試將逐步擴大，將主要集中在中小微企業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易金融、企業(yè)營運資金管理、企業(yè)薪酬福利等產(chǎn)業(yè)應(yīng)用場景；政府補貼、政府福利發(fā)放、扶持資金、財政資金管理等政務(wù)應(yīng)用場景；跨境支付、跨境匯款、跨境貿(mào)易金融、跨境投資理財?shù)瓤缇硲?yīng)用場景。

記者 余繼超

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