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嚴(yán)查pos機(jī)名單
之前出現(xiàn)過郵政銀行某地區(qū)分行銀行職員大規(guī)模套現(xiàn)的新聞，而其中涉及的職員連帶支行本身也受到了證監(jiān)會60萬的罰金處罰，從各項(xiàng)處罰的加重就可以看出，國家對信用卡的重視程度越來越高。
在人們的日常生活中，信用卡的使用還是非常頻繁的，Pos機(jī)套現(xiàn)、幫助他人消費(fèi)套現(xiàn)等等的套現(xiàn)行為帶來的危害是多種多樣的，那為什么銀行知道持卡人套現(xiàn)卻不加以管理？究竟是什么樣的行為才會被銀行封卡降額處理？
為什么銀行坐之不理？關(guān)注信用卡套現(xiàn)問題的卡友們常常會有疑惑，為什么有些人存在套現(xiàn)行為，銀行卻沒有被封卡？
其實(shí)在一般情況下，銀行并不會封卡的，銀行最根本的實(shí)質(zhì)也是盈利機(jī)構(gòu)，根本目的還是要賺錢的。如果持卡人可以讓銀行達(dá)到盈利的目的，只要有“還錢”的心并且付出行動，哪怕是最低數(shù)額的還款也可以“打動”銀行的“心”。
但需要人們明確的是，雖然人們套現(xiàn)不一定會被封卡，但這里提到的只是比較輕微的狀況，嚴(yán)重的狀況還是會受到銀行的制裁的。
嚴(yán)格意義上說，信用卡套現(xiàn)是違法行為。但銀行本身作為一個(gè)盈利機(jī)構(gòu)，從自身角度出發(fā)，其實(shí)是更樂意“睜只眼閉只眼”，對能給他們帶來持久性利潤的行為適當(dāng)放松門檻的。
那么銀行到底是“抓不抓”信用卡套現(xiàn)行為？首先，銀行嚴(yán)查信用卡套現(xiàn)，需要大量的人工成本，其實(shí)是很不劃算的。通常銀行是可以通過風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)來識別和獲取信用卡反常的行為，但信用卡套現(xiàn)行為一般都是商戶和持卡人的“合作”，銀行單方面的舉證通常只能被視為“孤證”。
但不可忽略的重要事實(shí)是，不管是哪家銀行，信用卡的發(fā)行量都不小。而同時(shí)，大多數(shù)持卡人都或多或少會存在套現(xiàn)行為。因此有時(shí)候銀行寧愿“忽視”這些小額的輕微套現(xiàn)行為，也不愿意去大費(fèi)周章，花費(fèi)更大的人工成本來進(jìn)行嚴(yán)查。
其次，其實(shí)銀行在乎的并不是套現(xiàn)行為本身，而是套現(xiàn)行為后嚴(yán)重的后果。從銀行的角度出發(fā)，大多數(shù)持卡用戶的套現(xiàn)行為其實(shí)都已經(jīng)被銀行所知曉
但是如果這些有部分套現(xiàn)行為的持卡人能夠按期限還款，不發(fā)生拖欠，基本沒有對銀行的金融系統(tǒng)平衡造成比較大的傷害，那么在此基礎(chǔ)上，銀行也是不會很追究這些套現(xiàn)的。
就算是銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，真的把一個(gè)人的套現(xiàn)行為判定出風(fēng)險(xiǎn)較大級別，銀行也可以對相關(guān)信用卡直接進(jìn)行降額或者封卡處理，也沒有必要再進(jìn)一步加大人力成本去追究。
一般什么情況會造成封卡？如果說輕微的套現(xiàn)行為，銀行會“坐視不理”的話，那么造成銀行封卡的原因，主要有哪些？
刷卡商戶是銀行的“重點(diǎn)檢測對象”。日常人們進(jìn)行消費(fèi)和交易的場所大多都是超市、便利店、各大商業(yè)中心這樣的店鋪，這些店鋪用信用卡進(jìn)行消費(fèi)交易當(dāng)然是沒有問題的。
但是如果一些人們在房產(chǎn)類或者是公益類的交易場所進(jìn)行消費(fèi)時(shí)，就需要注意一些事項(xiàng)。
如果使用的是個(gè)人pos機(jī)刷卡進(jìn)行消費(fèi)，并且有多次刷卡行為，銀行就會通過風(fēng)控系統(tǒng)來檢測用戶的用卡情況，或直接進(jìn)行降額、封卡等處理，因此，這種操作和交易要提高警惕。
第一，不要進(jìn)行集中大額消費(fèi)的操作。
在人們使用信用卡日常生活中，平時(shí)都是清一色的小額消費(fèi)記錄，但是在某個(gè)短時(shí)間內(nèi)卻進(jìn)行了幾筆非常大的額度消費(fèi)，這種可疑行為就會引起銀行的重視。
與之前消費(fèi)程度差異很大的消費(fèi)行為，會引得銀行來觀察你的用卡情況，并根據(jù)情況來評估對你的卡是否進(jìn)行降額或者封卡，所以持卡人還是盡量維持刷卡行為的穩(wěn)定性。
第二，一次性還款和一次性刷空余額。
如果持卡人剛還完信用卡賬單，卻馬上又把卡里的余額清空，這種奇怪的行為不僅是銀行會起疑，但凡一個(gè)正常的用戶都會覺得不正常。同樣，這樣的行為會引起銀行的監(jiān)視，隨后持卡人就會面臨銀行的降額或封卡處罰。
第三，用他人的賬號進(jìn)行還款行為。
如果持卡人用別人的卡來幫助自己的卡還款。一定程度上會證明持卡人其實(shí)資金是在短缺的狀態(tài)，而且已經(jīng)無力償還自身賬單。銀行出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，可能會對信用卡進(jìn)行降額等一系列處理。
第四，非營業(yè)時(shí)間刷卡或者短時(shí)間內(nèi)進(jìn)行多筆消費(fèi)交易。
一般人的作息規(guī)律都是固定的，很少有人會在后半夜進(jìn)行大量的消費(fèi)，尤其還是在個(gè)人的pos機(jī)上進(jìn)行多筆刷卡交易。如果你沒有一個(gè)合理的理由是銀行信服你的“可疑行為”，例如半夜突然有急事出國等等，那么被降額封卡肯定就是必然的事了。
被降額、封卡的人都是怎么套現(xiàn)的？當(dāng)然銀行也不是什么樣的套現(xiàn)行為，都置之不理的，如果觸及了銀行的利益，或者和銀行本身風(fēng)控系統(tǒng)的原則相違背，自然會嚴(yán)打嚴(yán)防。如今社會上主要“流行”的幾種信用卡套現(xiàn)行為大致可以分為以下幾種。
第一種是利用pos機(jī)套現(xiàn)。
持卡人將信用卡作為套現(xiàn)的主要工具，在可以提供pos套現(xiàn)服務(wù)或者是“合謀”的固定商戶的機(jī)器上進(jìn)行刷卡消費(fèi)，從而達(dá)到套現(xiàn)的目的。這種方式表面上看是一般的購物刷卡消費(fèi)，但事實(shí)上是沒有真實(shí)的交易發(fā)生的。
套現(xiàn)過后，持卡人會給予商戶一定數(shù)額的“手續(xù)費(fèi)”，這樣一來，即使沒有真實(shí)的交易發(fā)生，持卡人也已經(jīng)“暗度陳倉”，把現(xiàn)金拿到手了。這是一種“傳統(tǒng)”的套現(xiàn)行為，算是老套的手法了，但由于最近各大銀行對迫使機(jī)銀行套現(xiàn)的打擊力度加大，市面上的這種行為也有所收斂。
第二種是利用多張信用卡循環(huán)套現(xiàn)。
這種方式就不需要有相關(guān)商戶的“合謀”了。
由同一個(gè)持卡人在各大不同的銀行申請很多張信用卡，這些信用卡每一張都有一個(gè)免息期。
持卡人巧妙地設(shè)置各張信用卡的還款日期，例如在第一個(gè)銀行信用卡到期日，用第二個(gè)銀行卡套現(xiàn)資金還款，而在第二張卡到期時(shí)，再用第三張卡的套現(xiàn)還第二張到期的款項(xiàng)。
以此類推，從而達(dá)到循環(huán)套現(xiàn)，每張卡都不逾期的目的。
第二種方式，也就是所謂的“以卡養(yǎng)卡”。
通常使用這種循環(huán)套現(xiàn)的持卡人實(shí)際上是并沒有還款能力的，因此發(fā)卡行就承擔(dān)著同樣的信貸風(fēng)險(xiǎn)。
第三種方式是幫助別人消費(fèi)，進(jìn)行所謂的套現(xiàn)。
當(dāng)身邊的親戚或朋友有意向使用現(xiàn)金或者借記卡進(jìn)行購物消費(fèi)時(shí)候，信用卡的持卡人就可以幫助他們代替買單，以個(gè)人信用卡的形式付費(fèi)，從而將真實(shí)消費(fèi)者的現(xiàn)金拿到自己口袋。
結(jié)語信用卡套現(xiàn)這個(gè)行為本身是阻礙了整個(gè)行業(yè)的發(fā)展的，如果大量信用卡的額度通過持卡人的各種手段，以現(xiàn)金的方式流入到我們的市場后，造成典型的危害就是出現(xiàn)虛假的“經(jīng)濟(jì)繁榮”。
但拋開云霧見實(shí)質(zhì)，所謂“經(jīng)濟(jì)繁榮”在背后其實(shí)充滿了油不良持卡人消費(fèi)習(xí)慣所帶來的經(jīng)濟(jì)泡沫，當(dāng)這個(gè)泡沫破滅之后，只會給整個(gè)國家金融市場發(fā)展都帶來不利的影響。
如今，隨著各大銀行的管控力度加大，信用卡套現(xiàn)的行為也將緩慢減少。雖然社會上人人都有應(yīng)急之時(shí)，但還是有必要在合法合理的情況下培養(yǎng)自身良好的信用卡消費(fèi)習(xí)慣的。
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