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pos機必用卡才能消費嗎
日前，財付通發(fā)布了《關(guān)于進一步加強信用卡業(yè)務風險防控的倡議》（下稱《倡議》），將持續(xù)加強信用卡業(yè)務風險監(jiān)測和防控，健全風險管控機制。這是下半年以來財付通第四次發(fā)布信用卡風險防控相關(guān)提示。此外，支付寶也曾表示將在各個環(huán)節(jié)加強信用卡套現(xiàn)等非法交易管理。
財付通此次發(fā)布的《倡議》稱，各合作伙伴需切實履行商戶管理主體責任，加強商戶準入、交易監(jiān)測、調(diào)查核實、處置約束等各方面管理措施，將信用卡業(yè)務風險管控措施貫穿商戶管理全生命周期。并同時強調(diào)，各合作伙伴需進一步強化信用卡套現(xiàn)等風險的異常交易監(jiān)測、分析、識別與管控，對疑似套現(xiàn)等風險的商戶及交易需積極核實、處置，并依法依規(guī)報送等。
此外，財付通還表示將持續(xù)加強信用卡業(yè)務風險監(jiān)測和防控，健全風險管控機制。如發(fā)現(xiàn)合作伙伴未能切實落實監(jiān)管要求、商戶存在信用卡交易風險的，將視違約及風險情況采取交易額度調(diào)整、中止合作等相應措施。
這已經(jīng)是財付通今年第四次發(fā)布信用卡風險防控相關(guān)提示。8月30日、10月27日、11月22日財付通都發(fā)布了與上述公告類似內(nèi)容。據(jù)了解，已經(jīng)有商戶收到了微信支付的通知，因存在交易方面的風險，部分商戶已經(jīng)被限制了信用卡支付權(quán)限。
除了微信支付外，支付寶此前也對外宣布，已經(jīng)采取全生命周期的風險防控措施，從商戶準入、交易監(jiān)測等各個環(huán)節(jié)加強信用卡套現(xiàn)等非法交易管理。具體來看，支付寶嚴格按照監(jiān)管要求落實商戶的實名制管理，針對信用卡非法套現(xiàn)特征建立專項風險策略，實現(xiàn)交易風險的實時監(jiān)測、識別和攔截，并建立了針對套現(xiàn)平臺的識別與打擊方案。
“以卡養(yǎng)卡的日子不好過?！痹眠^信用卡套現(xiàn)的消費者表示，自己一直都是“拆東墻補西墻”，通過信用卡給手機號碼充值，然后帶上身份證和手機卡去營業(yè)廳退款即可。也有的在航空公司自建營業(yè)廳刷卡購票并出票，再利用退票流程進行操作獲取退款。
某銀行從業(yè)者表示，信用卡套現(xiàn)的重災區(qū)是第三方支付機構(gòu)的違規(guī)特約商戶，利用POS機虛構(gòu)消費交易，從而為持卡人套現(xiàn)。
和信用卡取現(xiàn)業(yè)務不一樣，信用卡套現(xiàn)是違規(guī)行為，資金游離在銀行監(jiān)控之外，持卡人通過不正當手段免交利息和手續(xù)費。
實際上，包括微信支付和支付寶在內(nèi)的多家支付機構(gòu)，都在嚴控信用卡套現(xiàn)行為。而業(yè)務場景布局B端的支付機構(gòu)，同樣對信用卡套現(xiàn)行為“圍追堵截”。北京某支付公司相關(guān)負責人表示，雖然公司業(yè)務以ToB為主，信用卡業(yè)務占比很少，但是依然在商戶準入、交易監(jiān)測等環(huán)節(jié)嚴加管理，限定只有消費類場景才能使用信用卡進行支付，并對支付限額、筆數(shù)、退款等方面作出嚴格要求。
從支付行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈來看,今年以來，上下游均發(fā)布過加強信用卡業(yè)務風險防范的相關(guān)通知，監(jiān)管部門、商業(yè)銀行、第三方支付公司、清算機構(gòu)、收單機構(gòu)等都不斷防范信用卡業(yè)務風險。
今年7月，銀保監(jiān)會和央行發(fā)布的《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展的通知》明確，嚴格管控資金流向，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)、收單機構(gòu)、清算機構(gòu)應當建立健全對套現(xiàn)、盜刷等異常用卡行為和非法資金交易的監(jiān)測分析和攔截機制，對可疑信用卡、可疑交易依法采取管控措施，持續(xù)有效防控套現(xiàn)、欺詐風險，防范信用卡被用于違法犯罪活動。
信用卡資金流向管理一直是監(jiān)管機構(gòu)關(guān)注的重點。信用卡資金無序流動會造成危害，比如違反國家關(guān)于金融業(yè)務特許經(jīng)營的法律規(guī)定，還可能為“洗錢”等不法行為提供便利條件，一旦信用卡資金流向房地產(chǎn)等行業(yè)，還有可能降低宏觀調(diào)控效果。
信用卡業(yè)務風險監(jiān)測和防控，對支付機構(gòu)來說是一場持久戰(zhàn)。因為信用卡資金需求一直存在，產(chǎn)業(yè)鏈上存在各自的利益羈絆。同時支付機構(gòu)自身對商戶的監(jiān)管也存在難點，比如交易場景的判斷，真實商戶的持續(xù)監(jiān)測等方面，還需要持續(xù)加強科技建設。建議支付機構(gòu)嚴格落實央行和銀保監(jiān)會的各項監(jiān)管規(guī)定，從事前、事中、事后全流程進行商戶和信用卡資金管理。
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