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平安車(chē)主卡pos機(jī)刷不了
來(lái)源: 吳靜 零壹財(cái)經(jīng)
近年來(lái)，面對(duì)利差持續(xù)收窄和下行周期企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)不斷加大的沖擊，過(guò)去以對(duì)公業(yè)務(wù)為經(jīng)營(yíng)重心的中國(guó)銀行業(yè)遭受重大挑戰(zhàn)，不少銀行對(duì)公業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪徤踔霖?fù)增長(zhǎng)，紛紛喊出“向轉(zhuǎn)型要業(yè)績(jī)”，加快開(kāi)展消費(fèi)金融等“輕型”零售業(yè)務(wù)。
在此行業(yè)背景下，零壹財(cái)經(jīng)推出《銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)縱覽》系列研究文章，在發(fā)布的第一篇文章——《坐擁上億零售客戶(hù)，招行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)怎么做？》里，我們探討了招行“一體兩翼”“輕型銀行”發(fā)展策略下，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展模式和進(jìn)展情況。作為業(yè)內(nèi)“零售之王”，招商銀行憑借龐大的零售客群和多元化的產(chǎn)品體系，不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下加大對(duì)消費(fèi)貸款、信用卡貸款等高收益產(chǎn)品的拓展力度，取得了較好的成效（點(diǎn)擊題目即可閱讀）。
3月14日晚，平安銀行發(fā)布2017年報(bào)，數(shù)據(jù)顯示，零售業(yè)務(wù)盈利占比接近七成，消費(fèi)金融貸款同比增長(zhǎng)將近九成，直逼招商銀行。自2016年開(kāi)始，平安銀行提出全面向零售銀行轉(zhuǎn)型口號(hào)，借助最新年報(bào)，我們得以深入了解它零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的成效，以及本系列文章所關(guān)注的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展情況。
銀行消費(fèi)金融業(yè)務(wù)縱覽（二） ——以平安銀行為例
從整體的組織架構(gòu)來(lái)看，平安銀行的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)包含在消費(fèi)金融事業(yè)部、汽車(chē)金融事業(yè)部、信用卡事業(yè)部三大部門(mén)中，屬于大零售條線(xiàn)。
平安銀行組織架構(gòu)
圖片來(lái)自平安銀行年報(bào)
一、零售轉(zhuǎn)型成效顯著
平安銀行自2016年開(kāi)始全面向零售銀行轉(zhuǎn)型，打造智能化零售銀行，推進(jìn)精品公司銀行雙輕化。從2017年報(bào)可以看出，零售轉(zhuǎn)型成效顯著：
截至2017年末，平安銀行管理零售客戶(hù)資產(chǎn)（AUM）10866.88億元，較上年末增長(zhǎng)36.25%，零售客戶(hù)數(shù)（含借記卡和信用卡客戶(hù)）6990.52萬(wàn)戶(hù)，同口徑較上年末增長(zhǎng)33.43%。
零售貸款（含信用卡）余額8490.35億元、較上年末增長(zhǎng)56.95%，占比較上年末增加13.17個(gè)百分點(diǎn)至49.82%。 零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入466.92億元、同比增長(zhǎng)41.72%，在全行營(yíng)業(yè)收入中占比為44.14%；零售業(yè)務(wù)凈利潤(rùn)156.79億元、同比增長(zhǎng)68.32%，在全行凈利潤(rùn)中占比為67.62%。
由此可以看出，零售業(yè)務(wù)的利潤(rùn)率顯著高于平均水平。44%的營(yíng)收占比，換來(lái)了68%的凈利潤(rùn)占比。
2017年，平安銀行零售業(yè)務(wù)不良率穩(wěn)中有降。零售貸款（含信用卡）不良率1.18%，較上年末下降0.34個(gè)百分點(diǎn)。
二、消費(fèi)金融各細(xì)分部分情況
（一）信用卡交易額同比增長(zhǎng)38.01%
平安銀行的零售業(yè)務(wù)中，信用卡增長(zhǎng)表現(xiàn)突出。在發(fā)展思路上，信用卡加強(qiáng)與平安集團(tuán)旗下子公司的合作，將集團(tuán)內(nèi)線(xiàn)上線(xiàn)下的流量、金融、技術(shù)等各方面資源有效結(jié)合，深耕細(xì)分市場(chǎng)，加強(qiáng)對(duì)客群的分群經(jīng)營(yíng)。去年下半年，平安信用卡先后與平安證券、平安信托以及陸金所等進(jìn)行了深度合作，推出了多款聯(lián)名卡，同時(shí)也根據(jù)客戶(hù)需求量身定做了特色業(yè)務(wù)。
例如，針對(duì)中國(guó)日益龐大的有車(chē)一族，平安信用卡為中產(chǎn)客群打造了車(chē)主卡、車(chē)主白金卡、汽車(chē)之家聯(lián)名卡等車(chē)主類(lèi)卡片。依托于平安口袋銀行APP，平安信用卡構(gòu)建了融合車(chē)主服務(wù)和金融服務(wù)為一體的“車(chē)主綜合金融生態(tài)圈”。
信用卡業(yè)務(wù)的迅猛增長(zhǎng)，與平安的綜合金融優(yōu)勢(shì)密不可分，來(lái)自平安集團(tuán)內(nèi)的壽險(xiǎn)、產(chǎn)險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)的客戶(hù)多為優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，還債能力良好，其信用卡交易量比其他渠道帶來(lái)的客戶(hù)要高許多，不良率更低。
截至2017年底，信用卡流通卡量達(dá)3834萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)49.73%；總交易金額15472.02億元，同比增長(zhǎng)38.01%，信用卡跨行POS交易份額持續(xù)提升；
在銷(xiāo)售申請(qǐng)環(huán)節(jié)，信用卡業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了全渠道E化申請(qǐng)方式，E化進(jìn)件占比較年初提升25個(gè)百分點(diǎn)；在審批環(huán)節(jié)，平安銀行利用分段式審批、人臉識(shí)別等新流程和技術(shù)，平臺(tái)自動(dòng)化比例達(dá)80%。
（二）消費(fèi)金融貸款余額較2016年末增長(zhǎng)86.35%
平安銀行2017年全年累計(jì)發(fā)放消費(fèi)金融貸款2712.37億元，貸款余額達(dá)到3563.53億元，較2016年末增幅86.35%。
平安銀行主要的消費(fèi)金融產(chǎn)品
圖片來(lái)自平安銀行官網(wǎng)
其中，主打貸款產(chǎn)品——“新一貸”，向具有4000元以上月收入（一線(xiàn)城市不低于5000元）受薪人士提供1萬(wàn)元～50萬(wàn)元的信用貸款服務(wù)。年報(bào)顯示，截至2017年末，“新一貸”余額達(dá)到1298.44億，不良率為0.65%；自2009年推出至今，規(guī)模增長(zhǎng)已逾7倍。
在渠道開(kāi)拓上，2017年平安銀行開(kāi)辟線(xiàn)上通道，借助網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信、門(mén)戶(hù)網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)渠道，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)申請(qǐng)辦理的智能化和自動(dòng)化。
年報(bào)顯示，接下來(lái)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)將會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸進(jìn)行區(qū)分，一方面在監(jiān)管推動(dòng)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的要求下，聚焦小微企業(yè)、普惠型組織及個(gè)人經(jīng)營(yíng)性資金需求；另一方面，會(huì)從消費(fèi)的真實(shí)場(chǎng)景和用途出發(fā)，支持個(gè)人合理的消費(fèi)類(lèi)融資需求，進(jìn)一步培育新的消費(fèi)增長(zhǎng)。
（三）汽車(chē)金融貸款同比增長(zhǎng)44.20%
在汽車(chē)金融方面，平安銀行圍繞客戶(hù)買(mǎi)車(chē)、用車(chē)、養(yǎng)車(chē)、換車(chē)等全生命周期的各主要消費(fèi)場(chǎng)景，持續(xù)完善汽車(chē)金融產(chǎn)品譜系，針對(duì)客戶(hù)需求與集團(tuán)內(nèi)多家子公司聯(lián)合開(kāi)展綜合金融創(chuàng)新合作，為客戶(hù)提供全程“平安行”解決方案。
2017年，平安銀行累計(jì)新發(fā)放汽車(chē)金融貸款1183.84億元，同比增長(zhǎng)44.20%。2017年末全行汽車(chē)貸款余額1305.17億元，較上年末增長(zhǎng)37.01%。 在業(yè)務(wù)審批方面，通過(guò)實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新、授信流程優(yōu)化、科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)量化模型及大數(shù)據(jù)策略應(yīng)用等一系列舉措，汽車(chē)金融業(yè)務(wù)整體系統(tǒng)自動(dòng)化審批占比達(dá)65%，較上年末提升10個(gè)百分點(diǎn)，其中30萬(wàn)元以?xún)?nèi)新車(chē)貼息貸款業(yè)務(wù)自動(dòng)審批率達(dá)82%，二手車(chē)業(yè)務(wù)自動(dòng)審批率達(dá)55%，車(chē)抵貸業(yè)務(wù)自動(dòng)審批率達(dá)29%。
三、消費(fèi)金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)分析
1、綜合金融優(yōu)勢(shì)：渠道不可復(fù)制
當(dāng)前信用卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)已日趨白熱化，如何避免同質(zhì)化，成為各大銀行致力解決的問(wèn)題。而對(duì)于平安銀行來(lái)說(shuō)，擁有著一項(xiàng)旁人無(wú)法企及的優(yōu)勢(shì)——綜合金融。
2017年，平安銀行通過(guò)產(chǎn)品、服務(wù)，以客戶(hù)推薦客戶(hù)的形式進(jìn)行遷徙轉(zhuǎn)化，而且專(zhuān)門(mén)打造B2B2C模式，將銀行的賬戶(hù)能力通過(guò)插件、接口等技術(shù)手段與集團(tuán)各線(xiàn)上平臺(tái)（如平安好醫(yī)生、汽車(chē)之家）的場(chǎng)景、流量相結(jié)合。依托平安集團(tuán)130萬(wàn)保險(xiǎn)代理人和1.53億客戶(hù)資源，平安銀行信用卡、汽車(chē)金融、新一貸等零售業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。
在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，平安銀行充分利用綜拓渠道優(yōu)勢(shì)。以車(chē)主卡為例，在整個(gè)市場(chǎng)大部分信用卡都只能有5%左右的客戶(hù)愿意交年費(fèi)的情況下，平安銀行2017年有65-70%以上都是交年費(fèi)的客戶(hù)，這得益于整個(gè)集團(tuán)多年來(lái)在綜合金融領(lǐng)域的深耕和服務(wù)的完善性。
2017年，綜拓渠道遷徙客戶(hù)新增412.66萬(wàn)戶(hù)，占零售整體新增客戶(hù)的比例為41.38%；客戶(hù)資產(chǎn)余額新增992.61億元，占零售整體新增客戶(hù)資產(chǎn)余額的比例為34.34%。
綜拓渠道發(fā)放新一貸414.16億元，占新一貸整體發(fā)放的比例為35.41%；發(fā)放汽融貸款105.61億元，占汽融貸款整體發(fā)放的比例為8.92%。信用卡通過(guò)交叉銷(xiāo)售渠道在新增發(fā)卡量中占比達(dá)45.99%；零售全渠道代銷(xiāo)集團(tuán)保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)非利息凈收入18.58億元，同比增幅59.89%。
2、科技創(chuàng)新：打造零售新門(mén)店
在線(xiàn)上，平安銀行三大零售APP“口袋銀行”、“信用卡”和“平安橙子”已整合成為口袋銀行4.0，整合后的新口袋銀行APP承載了零售業(yè)務(wù)的全產(chǎn)品及服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了信用卡與借記卡的一站式管理。同時(shí)APP還引入指紋、聲紋、人臉識(shí)別技術(shù)提升客戶(hù)體驗(yàn)，增強(qiáng)風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)和運(yùn)營(yíng)。截至2017年底，APP累計(jì)用戶(hù)4172萬(wàn)戶(hù)，月活客戶(hù)數(shù)1482萬(wàn)戶(hù)，居股份制銀行前列。
在線(xiàn)下，平安銀行正在推進(jìn)智能網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，并配置網(wǎng)點(diǎn)布局，去年8月首家純零售網(wǎng)點(diǎn)“廣州流花支行”已正式開(kāi)業(yè)。零售新門(mén)店是平安集團(tuán)的線(xiàn)下入口資源，其集團(tuán)總量1.2億的個(gè)人客戶(hù)，近3億的互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)，都可為平安銀行提供流量基礎(chǔ)，而“醫(yī)療服務(wù)、汽車(chē)服務(wù)、房產(chǎn)服務(wù)和金融服務(wù)”四大生態(tài)圈的構(gòu)建，則提供了豐富的客戶(hù)服務(wù)場(chǎng)景。
2017年度，平安銀行新增10家分行，其中第四季度新增2家分行（鹽城和廊坊分行）。截至去年底，該行共有70家分行、共1079家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。
另外，平安銀行還引入“創(chuàng)新車(chē)庫(kù)”機(jī)制，用于孵化大零售創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)及模式。去年“創(chuàng)新車(chē)庫(kù)”已孵化出零售新門(mén)店、不排隊(duì)的網(wǎng)點(diǎn)等核心項(xiàng)目。
3、組織架構(gòu)：對(duì)標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)
在科技隊(duì)伍建設(shè)上，平安銀行引進(jìn)了一批互聯(lián)網(wǎng)人才，主要來(lái)自于BAT等互聯(lián)網(wǎng)公司。2017年，它在信用卡、消費(fèi)金融、汽融、大數(shù)據(jù)平臺(tái)等領(lǐng)域大力引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)專(zhuān)業(yè)人才244人，其中中高級(jí)管理人員26人。
在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域，平安銀行對(duì)標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，建立零售專(zhuān)屬I(mǎi)T團(tuán)隊(duì)，采用垂直化管控協(xié)調(diào)體系，整體人力超過(guò)2100人。
（編輯：楊少康）
怎么辦平安銀行刷卡機(jī)？
平安銀行pos機(jī)辦理流程如下；
1、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件加蓋公章。
2、組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件加蓋公章。
3、稅務(wù)登記證復(fù)印件加蓋公章。
4、銀行開(kāi)戶(hù)許可證復(fù)印件加蓋公章（銀行的專(zhuān)屬單據(jù)）。5 、法人身份證(正反面)復(fù)印件加蓋公章。6 、法人個(gè)人銀行卡(正反面)復(fù)印件加蓋公章。7、商戶(hù)照片（店鋪招牌、店鋪前臺(tái)或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所各一張）。8、準(zhǔn)備好上面所說(shuō)的資料，拿去相關(guān)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)即可。
以上就是關(guān)于平安車(chē)主卡pos機(jī)刷不了,平安銀行消金業(yè)務(wù)曝光的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于平安車(chē)主卡pos機(jī)刷不了的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
