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pos機(jī)刷卡顯示未結(jié)算
□記者 楊霄 程昭華 文 李文波 攝影
閱讀提示|您有沒有這種經(jīng)歷：在消費(fèi)場(chǎng)所刷卡結(jié)賬進(jìn)行時(shí)，POS機(jī)卻吐不出簽字單。于是，店方以POS機(jī)出現(xiàn)故障為由，要求顧客付現(xiàn)。消費(fèi)者卻在事后發(fā)現(xiàn)，這次“不成功刷卡”消費(fèi)卻在銀行對(duì)賬單上顯示交易已成功。
這是鄭州市民寇女士在6月1日的真實(shí)遭遇。所幸，她發(fā)現(xiàn)了賬單異樣，并通過銀行追回了這筆額外付款。
這種“1+1”雙重付款的遭遇，究竟由何引起？它是意外個(gè)案，還是另有玄機(jī)？又該如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)？
【現(xiàn)場(chǎng)】
“吃一頓飯、付兩份錢”，銀行對(duì)賬單現(xiàn)蹊蹺
6月1日中午，寇女士在開封市汴西新區(qū)集英街一酒店，寇女士召集了一次家庭聚會(huì)，共計(jì)消費(fèi)2600元。在結(jié)賬時(shí)，寇女士在店方POS機(jī)先后兩次刷卡、輸入密碼，但是該P(yáng)OS機(jī)始終吐不出簽字單。
“店方告訴我，POS機(jī)‘聯(lián)網(wǎng)信號(hào)’不太好，要求我付現(xiàn)金?！笨芘坎o感覺店方的要求不妥。于是，向店家全額支付了現(xiàn)金。
如她所說，正常使用的這張某國有銀行信用卡，最初就申請(qǐng)了“密碼+簽名”雙憑證安全設(shè)置。按她的理解，“POS機(jī)消費(fèi)簽字單上，只要無她本人簽名，銀行就不會(huì)產(chǎn)生消費(fèi)記錄”。
詭異的一幕發(fā)生在一周后。6月8日，在銀行發(fā)送的“消費(fèi)對(duì)賬單”郵件上，寇女士竟發(fā)現(xiàn)了“開封刷卡消費(fèi)成功”的記錄，瞬間驚出冷汗。
隨即，寇女士與銀行聯(lián)系。直至6月13日，銀行方告知“此消費(fèi)記錄確為‘單方賬’，產(chǎn)生消費(fèi)的開封酒店已將款全額退回，銀行方已將這筆錢轉(zhuǎn)入‘本月還款’”。
至此，寇女士化解了“重復(fù)消費(fèi)”危機(jī)。但她仍質(zhì)疑，持卡人未在POS機(jī)簽字單簽名，銀行為何還要錄入這筆消費(fèi)？
【問題】
說好的“密碼+簽名”雙防線，怎就變卦了？
POS機(jī)未吐出簽名單，為什么銀行方卻認(rèn)定寇女士刷卡消費(fèi)成功？
銀行給寇女士的解釋是，“凡使用密碼進(jìn)行的交易，均視為持卡人本人所為”。同時(shí)，如持卡人發(fā)現(xiàn)賬單有異常，應(yīng)主動(dòng)向銀行提出申訴。
“敢情是說，銀行錄賬只看密碼，簽字單是否正常打印、是否本人簽字，統(tǒng)統(tǒng)無所謂。”這讓寇女士頗為憤怒。
6月13日，記者撥通了寇女士所用銀行卡的客服電話，咨詢銀行提供給持卡人“簽名”安全設(shè)置的實(shí)際意義。
該銀行客服稱，POS機(jī)打印的簽名單，只是POS機(jī)使用商家的對(duì)賬憑證?！暗谝?，在消費(fèi)者刷卡環(huán)節(jié)，商家有義務(wù)通過簽字單，來核實(shí)為本人持卡、簽名無誤；其二，為銀行提供可核對(duì)賬單的憑證?！?/p>
為何銀行不憑簽字單的消費(fèi)者簽名二次核賬？
上述銀行回答，全國所有的銀行系統(tǒng)都是這樣設(shè)置的。只有在持卡人提出異議，銀行才會(huì)找商家“調(diào)單”。當(dāng)然，商家有義務(wù)將刷卡人的簽字單保留半年。
記者轉(zhuǎn)而做進(jìn)一步求證。某商業(yè)銀行鄭州分行信用卡中心、某知名第三方支付河南代理商，皆給出了一致答復(fù)，“銀行錄賬‘看密碼、不看簽名’，只有事后追賬才對(duì)賬”。
【原因】
POS機(jī)暫歇式“神經(jīng)”，銀行人驚呼“今后必看對(duì)賬單”
銀行客服稱，刷卡遭遇“烏龍”或?yàn)镻OS機(jī)自身質(zhì)量或故障問題，或與銀行后臺(tái)系統(tǒng)出現(xiàn)間歇性聯(lián)網(wǎng)不暢。
前者是指，POS機(jī)打印簽名單時(shí)出現(xiàn)缺紙、卡紙，或其他硬軟件問題。后者就相對(duì)復(fù)雜，比如POS機(jī)所處網(wǎng)絡(luò)環(huán)境信號(hào)不暢；又如，銀行交易系統(tǒng)瞬間繁忙未及時(shí)向POS終端反饋信息；還如，部分POS機(jī)設(shè)置有月度刷卡上限，當(dāng)月超過上限，銀行對(duì)“超額交易”順延至下月，因而POS機(jī)終端不能接收到“成功交易”指令。其實(shí)，銀行的態(tài)度是：“POS機(jī)刷卡不吐簽字單，情況常有、別放心上。”
“這并不是我第一次遭遇刷卡不出單的情況”。這張信用卡寇女士已使用3年，只是上月賬單金額過大才引起警覺。那么，此前3年賬單呢，持卡人不能發(fā)現(xiàn)“問題消費(fèi)”就是后果自負(fù)？
某商業(yè)銀行鄭州分行信用卡中心高管高強(qiáng)稱：“全國放開了第三方支付市場(chǎng)后，由于市場(chǎng)惡性競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致了移動(dòng)POS機(jī)發(fā)放無序、泛濫，監(jiān)管卻薄弱。POS機(jī)的自身質(zhì)量、安全聯(lián)網(wǎng)的質(zhì)量，值得監(jiān)管方、發(fā)卡行、第三方支付機(jī)構(gòu)、持卡人全面警惕?！?/p>
高強(qiáng)坦言，現(xiàn)實(shí)生活中他也經(jīng)歷過多次POS機(jī)臨時(shí)故障，導(dǎo)致二次刷卡、輸入密碼，或“刷卡不成功”被迫向商家付現(xiàn)。但是，也從未看過銀行對(duì)賬單?！翱芘康脑庥?，也給我提了個(gè)醒，一定要看對(duì)賬單。”
【提醒】
莫把刷卡安全都給了銀行核對(duì)賬單極重要
通過將上述案例與銀行業(yè)、第三方支付公司人士分享，他們異口同聲留給記者一句話，“別把刷卡安全都交給銀行，自保安全極重要。”
個(gè)人如何防范刷卡風(fēng)險(xiǎn)？他們的建議是：
1.刷卡消費(fèi)后，一旦POS機(jī)出現(xiàn)問題或商家稱“刷卡不成功”，千萬別著急付現(xiàn)金，先給銀行客服打電話咨詢，“錢是否被劃走”。
2.為所有銀行卡開通短信提醒服務(wù)，并將賬戶資金動(dòng)態(tài)提醒額度放到最低。比如10元提醒。
3.每次刷卡，一定要看清楚POS機(jī)打印簽字單上的商家名稱、金額是否吻合。并且，將POS機(jī)打印的簽字單留夠3個(gè)月，有備無患。
4.每月必看銀行卡對(duì)賬單。如是借記卡，養(yǎng)成登錄網(wǎng)上銀行查看對(duì)賬記錄的習(xí)慣。
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