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信用卡碰一碰pos機(jī)支付
點(diǎn)擊標(biāo)題下「中國(guó)城鄉(xiāng)金融報(bào)」可快速關(guān)注
近日，華為宣布Huawei Pay與中國(guó)銀聯(lián)合作，共同推出全新移動(dòng)支付工具“碰一碰”，只需要將華為手機(jī)靠近NFC標(biāo)簽，輸入金額，即能完成支付。
“碰一碰”的推出，標(biāo)志著NFC技術(shù)以全新面貌再戰(zhàn)移動(dòng)支付市場(chǎng)，新一輪以“碰一碰”和“掃一掃”為焦點(diǎn)的移動(dòng)支付大戰(zhàn)或?qū)⑸涎荨?/p>
什么是“碰一碰”
“碰一碰”是基于NFC技術(shù)的移動(dòng)支付產(chǎn)品。早在幾年前，無(wú)論是銀聯(lián)、中國(guó)移動(dòng)，還是蘋果、三星、華為、小米等手機(jī)廠商都對(duì)NFC移動(dòng)支付寄予厚望。但是，由于涉及產(chǎn)業(yè)鏈主體眾多，在各利益方冗長(zhǎng)的協(xié)調(diào)整合過程中，二維碼支付在兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的巨額補(bǔ)貼下脫穎而出，很快就壟斷了整個(gè)移動(dòng)支付市場(chǎng)，與此同時(shí)，以銀聯(lián)云閃付為代表的NFC移動(dòng)支付節(jié)節(jié)敗退，市場(chǎng)地位岌岌可危。
當(dāng)然，NFC移動(dòng)支付失敗的原因并不在于技術(shù)本身。新推出的“碰一碰”支付繼承了NFC技術(shù)安全便捷的優(yōu)質(zhì)基因，它無(wú)需打開APP即可完成支付，且比遠(yuǎn)場(chǎng)支付的二維碼更為安全。更重要的是，與之前基于POS設(shè)備的銀聯(lián)云閃付相比，“碰一碰”還顯著改善商戶受理環(huán)境，極大提高了商戶接受度。
一方面，它以內(nèi)嵌NFC的商戶受理標(biāo)貼替代POS終端，節(jié)約了商戶購(gòu)買及維護(hù)POS終端成本，根據(jù)銀聯(lián)消息，目前NFC標(biāo)貼參考價(jià)格不高于10元人民幣；另一方面，它不再需要電話線、網(wǎng)線或WIFI等網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，減少了因網(wǎng)絡(luò)通訊問題導(dǎo)致的付款失敗，有效提升了商戶和客戶雙方的使用體驗(yàn)。
能“碰”出新天地嗎
2014年春節(jié)，騰訊以微信紅包這一款產(chǎn)品開啟逆襲之路，很快打破支付寶當(dāng)時(shí)超過80%市場(chǎng)份額的壟斷地位，與支付寶兩分天下。
“
那么，這一次“碰一碰”支付能“碰”出一番新天地嗎？
筆者認(rèn)為，當(dāng)年微信支付能大獲成功，是天時(shí)、地利、人和的結(jié)果。
天時(shí)
微信支付是2013年8月隨著微信5.0版本推出的功能，入場(chǎng)時(shí)間較支付寶晚了許多，但正好趕上了我國(guó)移動(dòng)支付爆發(fā)的浪潮。2014年春節(jié)，微信支付推出微信紅包，無(wú)縫接入拜年問候、走親訪友場(chǎng)景，很快受到市場(chǎng)認(rèn)同。2015年微信趁熱打鐵，與春晚合作“搖一搖”發(fā)紅包，短時(shí)間引爆了微信支付品牌。
地利
微信紅包與微信平臺(tái)社交屬性高度契合。2014年微信平臺(tái)月活躍客戶接近4億戶，創(chuàng)新了語(yǔ)音、視頻等多種社交方式。在肥沃的“土壤”之上，不僅是節(jié)慶，日常生活中人們也自行設(shè)計(jì)出多種多樣的場(chǎng)景發(fā)送紅包、轉(zhuǎn)賬支付，極大擴(kuò)展了微信支付的使用范圍。
人和
通過微信紅包完成用戶綁卡和錢包資金的初始積累之后，微信支付通過構(gòu)建整套生態(tài)圈培養(yǎng)用戶支付習(xí)慣。騰訊領(lǐng)投了以滴滴、大眾點(diǎn)評(píng)、58到家為代表的一系列O2O公司，把微信支付打造成小額、高頻的生活支付平臺(tái)。為彌補(bǔ)自身運(yùn)營(yíng)力量的不足，微信還推出“星火計(jì)劃”，對(duì)服務(wù)商進(jìn)行多維度的高額獎(jiǎng)勵(lì)，共同促進(jìn)微信生態(tài)圈的發(fā)展壯大。目前微信支付生態(tài)中的服務(wù)商已超過3萬(wàn)，覆蓋全球300余城市，服務(wù)數(shù)百萬(wàn)家線下門店。
從微信的逆襲之路可以看出，一款產(chǎn)品的成功，單靠產(chǎn)品體驗(yàn)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，面世時(shí)機(jī)、客戶基礎(chǔ)和市場(chǎng)策略都至關(guān)重要。
與此相對(duì)照，“碰一碰”支付背靠銀聯(lián)這個(gè)官方后臺(tái)，必然獲得監(jiān)管當(dāng)局的認(rèn)可和鼓勵(lì)；牽手華為這個(gè)勢(shì)頭正勁的手機(jī)廠商，客戶基礎(chǔ)將日益穩(wěn)固，這都是其先天優(yōu)勢(shì)。但是，當(dāng)前財(cái)付通和支付寶在移動(dòng)支付市場(chǎng)份額接近95%，二維碼支付深入人心，甚至已滲透至地鐵公交這類與NFC特性最契合的領(lǐng)域，市場(chǎng)形勢(shì)極其嚴(yán)峻。同時(shí)，由于NFC手機(jī)芯片成本的原因，國(guó)內(nèi)只有華為、蘋果、小米等品牌的高端機(jī)型內(nèi)置NFC芯片，占據(jù)相當(dāng)市場(chǎng)份額的兩大陣營(yíng)（OPPO和VIVO）尚未推出支持NFC支付的手機(jī)，極大限制了“碰一碰”支付的應(yīng)用范圍。
“
當(dāng)然，古人有云，天時(shí)不如地利，地利不如人和。銀聯(lián)和華為倘若能夠以此為契機(jī)，激發(fā)各方力量，共同打造一套與銀行、商戶和技術(shù)服務(wù)商等各市場(chǎng)主體開放合作、互利互惠的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，那么“碰一碰”支付的未來(lái)仍然非常值得期待。
銀行如何應(yīng)對(duì)
在群雄逐鹿的移動(dòng)支付市場(chǎng)，商業(yè)銀行面臨的壓力與日俱增。新形勢(shì)下，商業(yè)銀行應(yīng)把握自身在全牌照、資金成本和風(fēng)險(xiǎn)防控等方面占據(jù)的“地利”優(yōu)勢(shì)，選擇時(shí)機(jī)、完善機(jī)制，打好“組合拳”。
? 首先，應(yīng)打好業(yè)務(wù)條線的“組合拳”，打破傳統(tǒng)部門銀行藩籬，齊心協(xié)力做大移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。
? 其次，應(yīng)打好產(chǎn)品“組合拳”，銀行推出移動(dòng)支付產(chǎn)品，要與資管、信貸和國(guó)際業(yè)務(wù)等產(chǎn)品相配合，為B端商戶和C端客戶提供綜合金融服務(wù)，打造產(chǎn)品核心優(yōu)勢(shì)。
? 再次，應(yīng)打好合作方“組合拳”，與銀聯(lián)、第三方支付公司以及各市場(chǎng)主體開展廣泛、深入的合作，快速切入目標(biāo)領(lǐng)域，構(gòu)建“場(chǎng)景+金融”的移動(dòng)支付生態(tài)圈。
作者：江婷
感謝編輯向紅的大力支持
編輯：農(nóng)銀報(bào)業(yè)新媒體中心 李彥赤 李靜
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