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天天付pos機(jī)未見到賬
興業(yè)信托此前逾期房產(chǎn)信托項(xiàng)目因展期協(xié)議引發(fā)投資者質(zhì)疑。據(jù)此前媒體報(bào)道，興業(yè)信托在2021年4月成立興業(yè)信托·筑地D015（旭輝杭州新塘）集合資金信托計(jì)劃（下稱“筑地D015集合信托”），該產(chǎn)品在今年10月份到期，但未能兌付本息。隨后，興業(yè)信托發(fā)布項(xiàng)目展期（將約定日期推遲）兩年的通知，在投資者中間引發(fā)較大質(zhì)疑，包括展期前未與投資人協(xié)商，違反資管新規(guī)等。
12月16日，興業(yè)信托向?yàn)池?cái)社記者表示，受房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策等多種因素影響，“筑地D015集合信托”交易對(duì)手旭輝集團(tuán)流動(dòng)性出現(xiàn)緊張。截止10月25日，信托計(jì)劃項(xiàng)下尚未收到交易對(duì)手應(yīng)向受托人支付的標(biāo)的股權(quán)回購(gòu)款。該司表示，已第一時(shí)間催促交易對(duì)手履行回購(gòu)義務(wù)和代償義務(wù)，并成立筑地D015項(xiàng)目處置專班小組，目前正在盡最大努力與旭輝集團(tuán)談判，并積極配合政府相關(guān)部門，全力配合做好“保交樓、保民生”工作，項(xiàng)目處置進(jìn)展信息將按照合同按期進(jìn)行披露。
投資人質(zhì)疑信托展期決定
在投資者質(zhì)疑興業(yè)信托展期協(xié)議的同一時(shí)間，一則流傳于網(wǎng)絡(luò)的視頻顯示，一位疑似興業(yè)信托工作人員在投資人上門討說(shuō)法時(shí)暴怒狂懟，一時(shí)令輿論嘩然。
在上述視頻中，一位女性工作人員面對(duì)一群投資人時(shí)情緒激動(dòng)，在投資人反對(duì)展期方案時(shí)表示，“你們反對(duì)展期有什么用，旭輝（音）已經(jīng)推翻了” “我忍你們很久了，我天天在外面奔波替你們?nèi)ヒX”
一番爭(zhēng)執(zhí)后，有投資者表示，“這個(gè)方案我們是不可能執(zhí)行的。難道你們提個(gè)方案，我們就要同意嗎？ 我們反對(duì)展期?！?/p>
灣財(cái)社記者了解到，上述事件與興業(yè)信托的相關(guān)產(chǎn)品到期不能兌付有關(guān)。不過(guò)，興業(yè)信托方面，截至目前暫未對(duì)該視頻進(jìn)行正面回應(yīng)。
2021年4月，興業(yè)信托成立“筑地D015”集合信托，期限18個(gè)月，在2022 年10月份到期。據(jù)媒體報(bào)道，該信托計(jì)劃標(biāo)的項(xiàng)目為杭州蕭山“濱旭府”，開發(fā)商為杭州興塘置業(yè)有限公司，交易對(duì)手方包括旭輝集團(tuán)、杭州旭輝等。天眼查信息顯示，股權(quán)穿透后，杭州興塘及杭州旭輝均由旭輝集團(tuán)實(shí)控。
就在今年10月，“筑地D015”集合信托到期，但投資人未能等來(lái)本息的如期兌付。11月2日，興業(yè)信托向受益人發(fā)布通知，交易對(duì)手未能如期回購(gòu)股權(quán)，公司已簽署協(xié)議，對(duì)應(yīng)付回購(gòu)價(jià)款予以展期，期限兩年。
也正是這一決定，讓投資者對(duì)興業(yè)信托提出質(zhì)疑，包括展期前未與投資人協(xié)商，違反資管新規(guī)等。
一位接近興業(yè)信托的人士告訴灣財(cái)社記者，興業(yè)信托在12月份將召開全體受益人大會(huì)，實(shí)際上，根據(jù)合同約定，興業(yè)信托作為信托產(chǎn)品的受托人，對(duì)信托計(jì)劃采取展期決定符合合同約定。同時(shí)，近期發(fā)布的金融支持房地產(chǎn)16條政策許可房地產(chǎn)信托計(jì)劃進(jìn)行展期。
那么，在投資者反對(duì)展期的前提下，興業(yè)信托簽署展期協(xié)議，是否涉嫌違規(guī)？
廣東晟典律師事務(wù)所律師、高級(jí)合伙人毛鵬對(duì)灣財(cái)社記者表示，理論上，信托機(jī)構(gòu)應(yīng)該只是理財(cái)產(chǎn)品的受托人，不是理財(cái)產(chǎn)品的投資人，信托機(jī)構(gòu)只是基于投資人的委托代為對(duì)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況進(jìn)行管理，具體管理權(quán)限以相關(guān)合同為準(zhǔn)。如果涉及理財(cái)產(chǎn)品延期尤其是重大延期，常理而言肯定屬于理財(cái)產(chǎn)品條款的重大變更，受托人對(duì)外表態(tài)前，應(yīng)該要事前取得委托人（即投資人）的書面同意，或至少取得一定比例委托人的書面同意（具體要看理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)協(xié)議）才可以對(duì)外做出承諾。
他補(bǔ)充道，如果受托人未取得委托人書面同意的情況下擅自對(duì)外做出承諾，這個(gè)不利后果應(yīng)該是由受托人自行承擔(dān)，不排除委托人可能會(huì)基于自己的損失（例如不能按時(shí)收回本息）向受托人提出索賠，當(dāng)然受托人行為是否恰當(dāng)，不能光憑常理，還要結(jié)合具體合同條款進(jìn)行評(píng)判。
興業(yè)信托回應(yīng)：正在盡最大努力與旭輝集團(tuán)談判
對(duì)于“筑地D015”集合信托到期，未能向投資人兌付本息一事，興業(yè)信托方面向?yàn)池?cái)社記者表示，受房地產(chǎn)宏觀調(diào)控政策、房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷以及新冠肺炎疫情反復(fù)等多種因素影響，“興業(yè)信托·筑地D015（旭輝杭州新塘）集合資金信托計(jì)劃”交易對(duì)手旭輝集團(tuán)流動(dòng)性出現(xiàn)緊張。截止10月25日，本信托計(jì)劃項(xiàng)下尚未收到交易對(duì)手應(yīng)向受托人支付的標(biāo)的股權(quán)回購(gòu)款。
“我公司已第一時(shí)間催促交易對(duì)手履行回購(gòu)義務(wù)和代償義務(wù)。我公司始終將維護(hù)投資人的合法利益作為重中之重，根據(jù)信托合同約定的受托人職責(zé)和義務(wù)開展項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)處置化解工作?！?/p>
該司還表示，為妥善應(yīng)對(duì)本次信托計(jì)劃兌付危機(jī)，最大限度保護(hù)投資者利益，我公司已成立筑地D015項(xiàng)目處置專班小組，已向旭輝集團(tuán)發(fā)送《到期還款告知函》及相應(yīng)的律師函，目前正在盡最大努力與旭輝集團(tuán)談判，并積極配合政府相關(guān)部門，全力配合做好“保交樓、保民生”工作，項(xiàng)目處置進(jìn)展信息將按照合同按期進(jìn)行披露。
值得注意的是，此前，有媒體報(bào)道稱，筑地D015集合信托標(biāo)的項(xiàng)目為杭州市蕭山區(qū)“濱旭府”項(xiàng)目，而該項(xiàng)目早在2020年即已獲興業(yè)銀行（601166.SH）18億元開發(fā)貸。根據(jù)興業(yè)銀行向杭州興塘出具的授信通知書顯示，除興業(yè)銀行融資外，該項(xiàng)目不得新增其他融資及擔(dān)保。
這也是投資者的第二大疑問(wèn)：所投標(biāo)的有18億開發(fā)貸，與合同約定不得新增其它融資不符，違反信托公司受托責(zé)任盡職指引。
前述人士指出，實(shí)際上，信托公司成立信托計(jì)劃在正式出售前，必須先過(guò)監(jiān)管，經(jīng)過(guò)報(bào)備、審核等流程，才可登記售賣。
對(duì)此，毛鵬認(rèn)為，這個(gè)事項(xiàng)涉及對(duì)具體合同條款相關(guān)文字的解讀，在沒有看到全套資料之前，不好評(píng)判是否違規(guī)。這種違規(guī)或違約應(yīng)該是理財(cái)產(chǎn)品上資金使用方違規(guī)，不是信托機(jī)構(gòu)違規(guī)。信托機(jī)構(gòu)最多就是看是否存在監(jiān)管不嚴(yán)、疏忽大意的責(zé)任。
旭輝集團(tuán)現(xiàn)金流惡化程度超預(yù)期，評(píng)級(jí)已被降低
“筑地D015”集合信托投資者無(wú)法如期收回本息與主要交易對(duì)手方旭輝集團(tuán)現(xiàn)狀不與關(guān)系。
10月12日，惠譽(yù)將旭輝控股的長(zhǎng)期發(fā)行人違約評(píng)級(jí)及其高級(jí)無(wú)抵押評(píng)級(jí)由「BB-」調(diào)低至「CC」。
11月1日，旭輝集團(tuán)發(fā)布公告稱，九月以來(lái)，市場(chǎng)進(jìn)一步惡化，銷售疲弱，行業(yè)融資愈趨困難，集團(tuán)現(xiàn)金流惡化程度超出預(yù)期。同時(shí)集團(tuán)部分融資因評(píng)級(jí)下調(diào)觸發(fā)提前兌付條款，境外兌付壓力在短期內(nèi)劇增。
“截至本公告之日，本集團(tuán)的境外債務(wù)總額（包括銀行貸款、優(yōu)先票據(jù)和可換股債券）約68.5億美元，暫停支付的款項(xiàng)（即到期未付的本金和利息總額（含因部份債權(quán)人按照相關(guān)融資的條款行使既有的求償權(quán)產(chǎn)生的款項(xiàng)）達(dá)到約4.14億美元。”
公告稱，經(jīng)咨詢法律意見，本公司暫停向所有境外債權(quán)人進(jìn)行支付，以確保公平對(duì)待所有境外債權(quán)人。
而早在今年9月底，一則關(guān)于旭輝未能按期償付天津項(xiàng)目相關(guān)非標(biāo)債務(wù)的消息傳出。傳聞稱，旭輝控股未能償還天津興卓房地產(chǎn)開發(fā)有限公司旗下的部分非標(biāo)債務(wù)。該項(xiàng)目公司在天津?yàn)I海新區(qū)擁有一個(gè)案名為旭輝濱海江來(lái)的住宅開發(fā)項(xiàng)目。
據(jù)此前報(bào)道，早在旭輝上述消息傳出之前，興業(yè)信托就已發(fā)函要求按協(xié)議回購(gòu)。興業(yè)信托在發(fā)布的《2022年第三季度信托資金管理報(bào)告》中稱：“本信托已觸發(fā)對(duì)賭條款，我司作為受托人于2022年8月17日向旭輝集團(tuán)股份有限公司和杭州旭輝置業(yè)有限公司發(fā)送《提前回購(gòu)?fù)ㄖ罚笮褫x方提前對(duì)標(biāo)的股權(quán)進(jìn)行回購(gòu)。2022年9月29日，我公司基于旭輝輿情再次向旭輝集團(tuán)股份有限公司和杭州旭輝置業(yè)有限公司發(fā)送《提前回購(gòu)?fù)ㄖ?，要求旭輝方盡快對(duì)標(biāo)的股權(quán)進(jìn)行回購(gòu)?！?/p>
違規(guī)還是暴雷？
中國(guó)(深圳)綜合開發(fā)研究院金融與現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)研究所副所長(zhǎng)余凌曲對(duì)灣財(cái)社記者表示，合規(guī)問(wèn)題和暴雷問(wèn)題應(yīng)該區(qū)分開來(lái)看，不能混作一談?！叭绻_實(shí)存在違規(guī)操作，那要追究信托公司責(zé)任；如果沒有違規(guī)問(wèn)題，因?yàn)榉康禺a(chǎn)下行帶來(lái)債務(wù)違約進(jìn)而導(dǎo)致產(chǎn)品暴雷，投資者也應(yīng)承擔(dān)相關(guān)損失?！?/p>
余凌曲補(bǔ)充道：“當(dāng)然，信托公司產(chǎn)品暴雷后也有盡可能挽回?fù)p失的責(zé)任，合法合規(guī)展期也是保護(hù)投資者利益的一種手段?！?/p>
據(jù)《資管新規(guī)》第八條，金融機(jī)構(gòu)未按照誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡責(zé)原則切實(shí)履行受托管理職責(zé)，造成投資者損失的，應(yīng)當(dāng)依法向投資者承擔(dān)賠償責(zé)任。
此外，據(jù)中國(guó)信托業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《信托公司受托責(zé)任盡職指引》（下稱“《指引》”）第三十條規(guī)定，信托公司違反信托目的處分信托財(cái)產(chǎn)或者因違背管理職責(zé)、處理信托事務(wù)不當(dāng)致使信托財(cái)產(chǎn)受到損失的，在未恢復(fù)信托財(cái)產(chǎn)的原狀或者未予賠償前，不得請(qǐng)求給付報(bào)酬。
《指引》第三十一條亦規(guī)定，信托公司違背管理職責(zé)或者處理信托事務(wù)不當(dāng)對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)或自己所受的損失，以其固有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。
采寫：南都灣財(cái)社記者 葉霖芳 王玉鳳
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