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pos機刷卡單筆限額可以改么
從預訂外賣、網絡約車，到掃碼支付、出行訂票，近年來，“免密支付”在愈來愈多的生活場景中普及。就在近期，多家銀行對銀行卡小額免密支付限額做出調整，單日累計限額最高可提升至3000元。值得關注的是，“小額免密免簽”支付方式給人們帶來便捷的同時，系統(tǒng)默認開啟、無主動授權、無醒目提示、跳過“確認金額”等環(huán)節(jié)也引發(fā)用戶對安全的擔憂。
單筆限額上調至1000元
小額免密免簽是中國銀聯(lián)為持卡人提供的一種小額快速支付服務。今年2月，中國銀聯(lián)下發(fā)《商戶小額免密免簽業(yè)務運營指引》，對小額免密免簽交易限額進行了限額調整。根據規(guī)定，銀聯(lián)卡小額免密免簽的單筆交易限額將由300元提升至1000元，單卡單日累計交易限額不高于3000元。
隨后多家銀行予以跟進，自行調整交易限額以及實施時間。如平安銀行從5月25日起，銀聯(lián)信用卡小額免密免簽交易單筆交易限額由人民幣300元調整為人民幣1000元。而在8月3日，平安銀行再度發(fā)布公告，于即日起將銀聯(lián)信用卡小額免密免簽交易單日交易限額由人民幣1000元調整為3000元。此外，自9月14日起，使用綁定平安信用卡的ApplePay線上免密支付限額將從單筆1000元人民幣提升至單筆3000元人民幣。
總體來看，5月以來，已有多家銀行對銀聯(lián)卡小額免密免簽交易限額進行了調整。據《金融投資報》記者統(tǒng)計，包括平安銀行在內，工商銀行(港股01398)、農業(yè)銀行(港股01288)、中國銀行(港股03988)、建設銀行(港股00939)、交通銀行(港股03328)、中信銀行(港股00998)、光大銀行、興業(yè)銀行、招商銀行(港股03968)、民生銀行(港股01988)、華夏銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行均已將借記卡或信用卡的小額免密免簽單筆限額由300元提升至1000元。
其中交通銀行比較特殊，根據公告，其太平洋個人借記卡小額免密免簽業(yè)務的銀行默認限額不變，仍為單筆300元，日累計600元。如持卡人有需要，可自行調整限額，單筆限額最高可調至1000元。
與此同時，單日免密支付上限定額則有所不同。如農業(yè)銀行、建設銀行、光大銀行、民生銀行、平安銀行借記卡或信用卡單日累計限額提升至3000元；招商銀行將單日累計限額上調為2000元；此外，浦發(fā)銀行單日默認累計限額由600元提升至1000元。而中國銀行芯片借記卡與芯片信用卡的單日累計限額分別為2000元與3000元。
免密支付風險亦有發(fā)生
對于“小額免密免簽”功能，中國銀聯(lián)指出，當持卡人使用具有“閃付”功能的金融IC卡或支持“銀聯(lián)手機閃付”的移動設備，在指定商戶進行一定金額，即境內1000元人民幣，境外以當地限額為準及以下的交易時，只需將卡片或移動設備靠近POS機等受理終端的“閃付”感應區(qū)，即可完成支付。支付過程中，持卡人不會被要求輸入密碼，也無需簽名。
對于消費者而言，與之類似且更為熟悉的，則是支付寶和微信兩種手機支付方式“免密支付”功能。根據支付寶與微信錢包“付款碼”使用說明，單筆免密支付的額度同樣限定為1000元以內?！靶☆~免密免簽”支付方式給人們帶來便捷的同時，系統(tǒng)默認開啟、無主動授權、無醒目提示、跳過“確認金額”等環(huán)節(jié)也引發(fā)用戶對安全的擔憂。
以華夏銀行為例，根據其公告，6月1日起，該行發(fā)行的帶有“QuickPass”標識的銀聯(lián)芯片信用卡和Ap－plePay、小米Pay和華為Pay等手機云閃付產品均默認開通小額免密免簽功能。
而對于“免密付款授權”，微信錢包“付款碼”使用說明亦顯示，“在首次使用微信支付付款碼服務時，財付通將驗證您的支付密碼，您輸入支付密碼即視為您授權財付通在一定額度內，無需驗證您的支付密碼或其他交易指令驗證要素，即可從您的支付賬戶和關聯(lián)銀行賬戶中扣劃交易款項至商家賬戶?！?/p>
對此，有法律界人士認為，商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則。如在未履行告知義務、未釋明潛在風險的情況下，“默認”為用戶開通“小額免密免簽”支付功能，則涉嫌強制性交易，侵犯了用戶的知情權、自主選擇權。從保障用戶合法權益的角度出發(fā)，銀聯(lián)和銀行應該先關閉該功能，再以適宜方式告知用戶，在獲得用戶的明確授權后重新開啟該功能。
另一方面，關于免密支付的風險事件亦時有發(fā)生。就在8月13日，南海公安通報稱，日前南海區(qū)獅山鎮(zhèn)官窯一名事主被室友偷走銀行卡后，利用小額免密支付盜刷近4000元。此前在關于移動支付犯罪的新聞通報會上，北京順義法院亦披露了一則利用小額免密支付盜竊2000元獲刑的案例。
從小額免密支付的保障機制來看，目前銀聯(lián)聯(lián)合各銀行設置了信用卡“專項賠付金”，為持卡人提供72小時失卡保障服務，每位持卡人每年最高可累計賠付30000元。
有關人士提醒，如果開通了“免密支付”功能，要注意保護好賬戶信息，對于涉及個人金融的應用軟件，盡量避免使用同一套用戶名和密碼。
13家主流銀行小額免密免簽限額
銀行 小額免密免簽限額
中國銀行銀聯(lián)芯片卡 （即IC卡，含借記卡、信用卡）的小額免密免簽單筆限額由300元提升至1000元，芯片借記卡單日累計限額仍為2000元，芯片信用卡單日累計限額提升至3000元工商銀行 銀聯(lián)信用卡小額免密免簽單筆交易限額由300元人民幣提升至1000元人民幣農業(yè)銀行具有銀聯(lián)閃付功能的借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額由300元提升至1000元，單日累計限額提升至3000元
建設銀行除ETC借記卡外，銀聯(lián)芯片借記卡、信用卡的小額免密免簽單筆限額由300元提升至1000元，單日累計限額提升至3000元
交通銀行銀聯(lián)芯片信用卡小額免密免簽的單筆交易調整至1000元，每卡每日累計的交易額上限仍為1000元；未做限額調整的借記卡小額免密免簽單筆交易限額仍為300元，單日累計限額為600元；按需單筆限額最高可調至1000元，日累計限額最高可調至3000元中信銀行 銀聯(lián)芯片信用卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元光大銀行 銀聯(lián)芯片借記卡、信用卡小額免密免簽單筆限額提升至1000元，單日累計限額提升至3000元興業(yè)銀行銀聯(lián)借記卡的小額免密免簽境內外交易單筆默認限額均由300元提升至1000元，單日累計默認限額均提升至3000元招商銀行 銀聯(lián)芯片借記卡的小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元，單日累計限額將提升至2000元民生銀行小額免密免簽的單筆交易限額將由300元提升至1000元，單日累計交易限額默認為1000元 （含），可個性化調整日累計交易限額，最高可提升至3000元 （含）華夏銀行 帶有 “QuickPass”標識的銀聯(lián)芯片信用卡小額免密免簽單筆限額將由300元提升至1000元浦發(fā)銀行銀聯(lián)借記IC卡 （含各類手機PAY）的小額免密免簽默認單筆限額由300元提升至1000元，單日默認累計限額由600元提升至1000元
本文源自金融投資報
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