網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機刷儲蓄卡到賬時間,多家銀行儲蓄卡被封的知識，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機刷儲蓄卡到賬時間的問題，今天pos機之家(www.shineka.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!
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pos機刷儲蓄卡到賬時間
近日，據(jù)我愛卡社區(qū)卡友反映，招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行卡友的借記卡都忽然被凍結(jié)封卡，小卡分析凍結(jié)原因為觸發(fā)央行反洗錢系統(tǒng)的嚴格監(jiān)管。
究竟具體哪些行為能夠觸發(fā)監(jiān)管？監(jiān)管機構(gòu)是如何進行風(fēng)險排查的？中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會給出了答案。
此前，為推動行業(yè)反洗錢工作經(jīng)驗交流，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會面向銀行、保險、消費金融、第三方支付、金融科技等領(lǐng)域的會員單位征集反洗錢實踐案例。
據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，針對各類可疑交易，銀行會定期提取各類交易的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，重點是銀行卡接收第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行卡POS交易，銀行卡分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業(yè)務(wù)。
關(guān)于以上重點行為的具體細節(jié)，我們通過下面中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會公布的反洗錢監(jiān)管真實案例來了解一下。
案情概述
01手機銀行轉(zhuǎn)賬可疑交易案
客戶A，北方某地人士，在濰坊銀行一網(wǎng)點開立個人銀行卡，并開通短信認證的手機銀行（每日轉(zhuǎn)出限額5萬元）。該客戶銀行卡閑置幾日后，開始每日發(fā)生大量分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易。資金來源于華南、華東、西南等地區(qū)的不同銀行的不同自然人，轉(zhuǎn)入方式全部為網(wǎng)銀轉(zhuǎn)入。轉(zhuǎn)出對手則固定為某行賬戶，轉(zhuǎn)出方式全部為手機銀行。賬戶24小時發(fā)生交易甚至凌晨附近也有轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易。
鑒于每日轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出金額基本一致，交易呈現(xiàn)明顯的分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點，歸集資金目的明顯，經(jīng)分析研判認定為該賬戶存在資金過渡性可疑交易，疑似轉(zhuǎn)移非法資金。
02第三方支付渠道轉(zhuǎn)入銀行卡可疑交易案
客戶B，北方某地人士，在濰坊銀行一網(wǎng)點開立個人銀行卡，并開通短信認證的手機銀行（每日轉(zhuǎn)出限額5萬元）。該銀行卡自開戶次月開始，每日發(fā)生大量財付通、支付寶、云閃付等第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入濰坊銀行銀行卡的交易。每日轉(zhuǎn)入筆數(shù)眾多，單筆轉(zhuǎn)入交易幾十元至幾百元不等，待歸集到一定金額（如一萬元）之后，通過手機銀行轉(zhuǎn)出到他行賬戶。賬戶24小時發(fā)生交易甚至凌晨附近也存在第三方支付轉(zhuǎn)入交易。
鑒于每日轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出金額基本一致，交易呈現(xiàn)明顯的分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點，歸集資金目的明顯，經(jīng)綜合分析研判，認定為該賬戶存在疑似轉(zhuǎn)移網(wǎng)絡(luò)賭博非法資金的嫌疑。
03銀行卡POS收單再消費轉(zhuǎn)移資金可疑交易案
客戶C，北方某地人士，在濰坊銀行一網(wǎng)點開立個人銀行卡。該客戶銀行卡自開戶當(dāng)月月底開始發(fā)生POS收單交易，每次交易啟動后會出現(xiàn)每間隔幾分鐘就會連續(xù)進行POS刷卡的異?，F(xiàn)象。單筆交易金額基本固定在某幾十萬元左右，每日發(fā)生幾個循環(huán)交易，每日收單、刷卡金額基本一致，單日轉(zhuǎn)移資金基本為固定的幾百萬元左右。資金主要流向房地產(chǎn)、珠寶玉石等洗錢風(fēng)險較高的特定非金融行業(yè)。
鑒于單筆資金巨大，資金快進快出，不留余額，連續(xù)多日發(fā)生類似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過渡性質(zhì)十分明顯，經(jīng)分析研判，認定為通過POS的過渡性可疑交易，疑似轉(zhuǎn)移非法資金。
特征分析
此類可疑交易多涉及買賣的銀行卡，資金快進快出，基本不留余額，單日交易金額較大，基本每日重復(fù)類似交易，與客戶的身份、年齡、職業(yè)不匹配。可疑主體交易的目的是將資金化整為零，將上游資金快速轉(zhuǎn)移到下游，斬斷資金交易鏈條，達到掩飾資金所有人以及無法追蹤資金來源和去向的真實目的。
01客戶特征
（1）主動上門，陌生開戶：多為本地農(nóng)村戶籍，甚至身份證地址顯示為偏遠地區(qū)，年齡段以90后、00后為主。
（2）客戶以開立銀行卡為目的：不發(fā)生任何負債業(yè)務(wù)，對其他產(chǎn)品不感興趣。
（3）強烈要求開通個人高限額網(wǎng)銀產(chǎn)品：交易筆數(shù)、金額均設(shè)置為我行最大限額，被拒后開通手機銀行也能接受。
02交易特征
（1）三類交易共同可疑點
●開戶后多日不用，或發(fā)生他行同名賬戶的小額交易，疑似規(guī)避開戶后連續(xù)6個月沒有交易自動中止業(yè)務(wù)以及銀行交易監(jiān)測；
●在發(fā)生試探性小額轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出交易后突然啟用，交易筆數(shù)、金額驟增，交易類型單一；
●異常交易連續(xù)發(fā)生多日，賬戶基本不留余額，過渡性質(zhì)明顯；
●交易筆數(shù)、金額巨大，超出大部分人正常需求，與客戶身份不匹配。
（2）手機銀行交易可疑點
●交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點，流水中基本無其他類型交易；
●單筆轉(zhuǎn)入金額基本在幾百元至幾千元，轉(zhuǎn)入交易對手基本不一致，對方金融機構(gòu)遍布全國各地，匯集到一定金額，一般不超過5萬元，一筆轉(zhuǎn)出；
●交易時間不分工作日、休息日，甚至存在凌晨附近時間段的轉(zhuǎn)賬交易。
（3）第三方支付渠道轉(zhuǎn)入銀行卡交易可疑點
●交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入銀行卡的交易；
●其他交易特點與手機銀行交易可疑點基本一致。
（4）銀行卡POS交易的可疑點
●交易所用POS多為網(wǎng)絡(luò)第三方支付機器，非銀行辦理的正規(guī)商戶POS機；
●銀行卡綁定的商戶多為虛擬商戶，無實際經(jīng)營；
●資金到賬方式為實時到賬，到賬后立即一筆刷卡轉(zhuǎn)走。
03后期可疑點排查要點
（1）預(yù)留電話多為無人接聽狀態(tài)后期撥打開戶預(yù)留電話一般能夠正常接通，但多為無人接聽狀態(tài)，或者接通后非本人使用。
（2）接通電話后不再發(fā)生交易電話接通后，客戶保持警覺，立即將賬戶內(nèi)余額全部轉(zhuǎn)走，以后不再發(fā)生交易。
（3）涉嫌出租出借出賣銀行卡基本涉嫌出租出借出賣銀行卡，較大可能由同一人、同一團伙控制多張銀行卡。
經(jīng)驗與啟示
01加強身份識別，不斷提高客戶群體質(zhì)量
對于主動上門要求開立銀行卡、非W行營銷的的客戶，在開展常規(guī)身份識別鑒別客戶身份的基礎(chǔ)上，通過核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)給客戶提供的手機號碼發(fā)送短信驗證碼，驗證手機號碼是否本人正常使用，留存客戶的身份證地址和在當(dāng)?shù)氐慕?jīng)常居住地址，且具體到能夠聯(lián)系到客戶，對于不配合開展身份識別的客戶，拒絕開戶。
針對存疑客戶，建立電子跟蹤臺賬，后期重點分析排查。對于單純開立銀行卡，不發(fā)生負債業(yè)務(wù)，甚至強烈要求簽約高限額電子銀行產(chǎn)品或者以投訴施壓的客戶，納入電子跟蹤臺賬，定期關(guān)注其電話是否能夠正常接通以及是否發(fā)生可疑交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)存在符合中止業(yè)務(wù)的情形，及時作中止業(yè)務(wù)處理，真正把好風(fēng)險防控的第一道防線。
02限定簽約標(biāo)準(zhǔn)，嚴格管控個人高限額電子銀行產(chǎn)品
高限額電子銀行產(chǎn)品作為發(fā)生可疑交易必不可少的必備工具，成為以買賣銀行卡為目的犯罪分子的首選，必然通過各種途徑開立高限額電子銀行產(chǎn)品，尤其是令牌網(wǎng)銀和UK網(wǎng)銀，因此，從源頭嚴格管控高限額電子銀行產(chǎn)品尤為重要。對于主動上門的陌生客戶，視情況最高開立短信認證的手機銀行，待交易正常后再簽約更高限額認證方式的手機銀行，從源頭管控個人高限額電子銀行產(chǎn)品，防止后續(xù)發(fā)生頻繁轉(zhuǎn)賬可疑交易。
對于開卡后當(dāng)日或者間隔幾日到開戶行其他網(wǎng)點要求簽約個人高限額電子銀行產(chǎn)品的客戶，經(jīng)辦行及時告知銀行卡開戶行納入核心系統(tǒng)預(yù)警，自動警示開戶行網(wǎng)點審慎為客戶簽約高限額電子銀行產(chǎn)品，并納入臺賬，作為后期跟蹤監(jiān)測的重點關(guān)注對象。
03定期人工排查，強化可疑交易的監(jiān)測分析和報告
針對各類可疑交易的特點，加強對各類異常交易的日常監(jiān)測分析，定期提取各類交易的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，重點是銀行卡接收第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行卡POS交易，銀行卡分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶，及時中止業(yè)務(wù)，報送可疑交易報告；對交易流水中涉及的客戶作延伸追索，同時，以交易對手中重點賬戶為支點，組織對與已發(fā)現(xiàn)可疑客戶有相同資金來源和去向的其他客戶進一步追蹤，一并中止業(yè)務(wù)，由點到面，擴大可疑交易的打擊覆蓋面。
04做好風(fēng)險提示，前臺開展客戶宣傳、教育
針對買賣銀行卡人員的可疑行為特征，督促網(wǎng)點人員保持敏感度和責(zé)任心，提高前臺人員敏銳識別異?？蛻舻哪芰Γ鞔_風(fēng)險防范措施和流程，力爭第一時間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險、阻斷風(fēng)險，適時中止業(yè)務(wù)辦理。同時，引導(dǎo)客戶正確使用銀行卡、電子銀行產(chǎn)品等交易工具，謹慎保存身份證號碼、銀行卡號、手機短信驗證碼等個人涉密信息，在業(yè)務(wù)辦理過程中積極提醒客戶潛在風(fēng)險，不斷提高客戶風(fēng)險防范意識和防詐騙能力。
以上就是關(guān)于pos機刷儲蓄卡到賬時間,多家銀行儲蓄卡被封的知識，后面我們會繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機刷儲蓄卡到賬時間的知識，希望能夠幫助到大家！
