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1、工行pos機商家手續(xù)費

工行pos機商家手續(xù)費

作者 新浪財經(jīng)

三年時間，三個“內(nèi)鬼”，千元好處費就能騙貸40萬元。日積月累的億元騙貸案，最終還是要接受法律的審判。

汽車銷售公司偽造材料，與工商銀行員工“配合”默契，行賄1000元換取1-40萬元的客戶貸款金額。員工明知造假卻裝聾作啞，把以加班費、過節(jié)費的形式偽裝后的贓款揣進自己口袋，累積騙貸近2.24億元，日前，裁判文書網(wǎng)公布了湖南衡陽的這起騙貸案。

裁判文書顯示，被告湖南衡陽圣麒仕汽車銷售公司成立于2010年，經(jīng)營包括汽車及配件銷售、維修和汽車貸款申請材料代理等業(yè)務(wù)，2013年1月，公司與工商銀行衡陽分行簽訂合作開展購車專項分期付款業(yè)務(wù)的協(xié)議。不過，僅僅一個月之后，公司法人龍秋香就動起了歪腦筋，開始以牟利為目的，安排其公司員工龍某、谷某等人，為客戶偽造《汽車購銷合同》、《首付款收據(jù)》、《汽車銷售統(tǒng)一發(fā)票》、《機動車合格證》、《機動車登記證》等虛假資料并提交給工商銀行申請貸款。

等到貸款發(fā)放之后，再通過公司POS機將客戶車貸全部刷入圣麒仕公司賬戶，之后再與客戶結(jié)算，扣除購車費用、銀行利息、手續(xù)費等，再將余下的錢轉(zhuǎn)給客戶。

通過以上方式公司共為客戶辦理“高貸”（指平于或高于購車價貸款）及“虛貸”（指不購車貸款）業(yè)務(wù)383筆，累計騙取貸款近2.24億元；經(jīng)鑒定，三年時間內(nèi)，圣麒仕公司通過騙取貸款共非法獲利613萬余元。

文書顯示，中國工商銀行股份有限公司衡陽市分行牡丹卡中心原主任唐迎九、衡陽師院支行原行長彭發(fā)喬、師院支行原客戶經(jīng)理駱向陽三人在這起騙貸案中扮演著重要的角色。按照規(guī)定，支行在辦理車貸業(yè)務(wù)中應(yīng)當見人見車，即對車貸人的資產(chǎn)、征信、是否真實購車等進行調(diào)查，并陪同車貸客戶辦理車輛抵押登記。但支行并未盡到嚴格審查的職責，對圣麒仕公司利用虛假資料辦理的大量“虛貸”、“高貸”業(yè)務(wù)予以審查通過并上報至工商銀行衡陽分行牡丹卡中心。

牡丹卡中心主任唐迎九也是“睜一只眼閉一只眼”，在2013年10月至2015年5月間，違反《商業(yè)銀行法》中關(guān)于貸款人應(yīng)對借款人的借款用途，償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性等進行嚴格審查的規(guī)定，對各支行上報的圣麒仕公司的車貸業(yè)務(wù)，在明知有大量“虛貸”、“高貸”的情況，被告人唐迎九依舊為圣麒仕公司辦理虛假貸款業(yè)務(wù)304筆，共1.68億元。

2013年6月起，龍秋香與時任師院支行行長彭發(fā)喬商量，按車貸金額分檔次給其以好處費，其中貸款1－40萬元給1000元，40－80萬元給2000元，80萬元以上給3000元，以請求彭發(fā)喬在該公司的車貸業(yè)務(wù)中給予關(guān)照。龍秋香按此標準共給彭發(fā)喬好處費4.8萬元。此次“交易”彭發(fā)喬共為圣麒仕公司辦理虛假貸款22筆，共1769.7萬元。

四個月以后，唐迎九發(fā)現(xiàn)圣麒仕公司利用虛假資料騙取貸款之事，便將龍秋香叫到其辦公室通報此事。但是之后龍秋香與唐迎九商議，每為車貸客戶安裝一臺GPS，圣麒仕公司送800元的好處費給唐迎九，唐迎九欣然接受。不到兩年的時間，龍秋香結(jié)算好處費共17.9萬元。圣麒仕公司也“換取”虛假貸款業(yè)務(wù)304筆，共1.6842億元。

據(jù)唐迎九供述，他和信用卡部工作人員的職責是對支行申報的車貸公司的車輛貸款業(yè)務(wù)進行審核，主要是審核車貸資料的真實性及是否符合銀行的要求，審核通過后，再上報至楊某副行長處審批。2013年年底，他發(fā)現(xiàn)圣麒仕公司提供給銀行的車貸資料有虛假，他跟龍秋香說要停止圣麒仕公司的業(yè)務(wù)，并要求龍秋香把貸款追回來。龍秋香要他對圣麒仕公司“高貸”行為予以通融，他就要求龍秋香將每安裝一臺GPS中的800元好處費給他。從2013年10月至2015年5月龍秋香總共送了179200的好處費，他個人從中拿了3萬元左右，其他的以加班費、過節(jié)費的形式發(fā)給其他員工。龍秋香送錢給他是因為他手上有審核的權(quán)利。

為何明知造假但還是審核同意放款，唐迎九表示主要有三個原因：一是因為圣麒仕公司的個人車貸業(yè)務(wù)都是支行審核呈報上來的，他覺得責任在支行；二是因為圣麒仕公司拿了好處費給他；三是當時這種“高貸”的情況很多，湖南省工商銀行也要求他們大力發(fā)展個人車貸業(yè)務(wù)，他如果把大量的車貸業(yè)務(wù)打回去，會影響業(yè)績。

根據(jù)裁判文書，鐘某證明在2013年間，龍秋香找到他，要他做車貸方面的假銀行流水、假車輛合格證、假購車發(fā)票、假房產(chǎn)證等。每做一份資料收取20－50元不等的打印費。大概3、4年前，駱向陽也來過他那里做車貸方面的假資料，具體做了什么假資料他想不起來了。谷某也證實，圣麒仕公司的車貸小部分是按規(guī)定的，大部分是高貸，公司是通過廣告公司在復(fù)印發(fā)票后，改變復(fù)印件上的金額，再將復(fù)印件提供給銀行。改發(fā)票是龍秋香從別人那學來后教給他們。除了改發(fā)票，還改了車輛合格證。

員工封某對造假也是“不以為意”，信用卡部貸款資料審核組的主要職責是對車輛貸款資料的真實性及完整性進行審核，但是貸款資料真實性審查的主體責任還是在支行一級。因為貸款資料的真實性主要是支行把關(guān)，彭發(fā)喬和駱向陽都已審批通過，他也就跟著審批通過了。2013年年底至2014年4、5月份，唐迎九收到賄賂后也會把錢拿給他，由他存起來，錢也分了少部分給他，所以只要不是很明顯的造假資料，能通過就通過。

最終，對于這起數(shù)額巨大的騙貸案，法院二審裁定，繼續(xù)追繳原審被告單位衡陽圣麒仕汽車銷售有限責任公司違法所得613.58萬余元予以沒收，上繳國庫部分的判決。

龍秋香犯騙取貸款罪，判處有期徒刑四年二個月，并處罰金五萬元，犯對非國家工作人員行賄罪，免予刑事處罰，決定執(zhí)行有期徒刑四年二個月，并處罰金五萬元。

唐迎九犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年八個月，并處罰金五萬元，犯非國家工作人員受賄罪，免予刑事處罰，決定執(zhí)行有期徒刑三年八個月，并處罰金五萬元。

彭發(fā)喬犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年一個月，并處罰金三萬元。

駱向陽犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑一年十個月，并處罰金兩萬元。

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