pos機(jī)邦盛風(fēng)控結(jié)果,支付與消費(fèi)金融風(fēng)控沙龍上海站圓滿(mǎn)結(jié)束

 新聞資訊2  |   2023-06-08 09:15  |  投稿人:pos機(jī)之家

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1、pos機(jī)邦盛風(fēng)控結(jié)果

pos機(jī)邦盛風(fēng)控結(jié)果

7月27日,由移動(dòng)支付網(wǎng)、邦盛科技、易寶研究院聯(lián)合主辦的“支付與消費(fèi)金融風(fēng)控沙龍暨2018消費(fèi)金融報(bào)告發(fā)布會(huì)”在上海舉辦,齊聚產(chǎn)業(yè)鏈各方,共話(huà)當(dāng)下支付產(chǎn)業(yè)的金融風(fēng)控問(wèn)題。會(huì)議由ShowFin智庫(kù)創(chuàng)始人、支付百科首席評(píng)論員寇向濤主持。

會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)

暢談黑產(chǎn)新動(dòng)向,聚焦智能化風(fēng)控

浙江大學(xué)與銀聯(lián)商務(wù)風(fēng)控技術(shù)實(shí)驗(yàn)室研究員、資深黑產(chǎn)研究專(zhuān)家、金融反欺詐解決方案專(zhuān)家孫斌杰以《黑產(chǎn)新動(dòng)向及實(shí)時(shí)反欺詐解決方案與案例分享》為主題,解析了當(dāng)下支付產(chǎn)業(yè)的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)。

孫斌杰認(rèn)為目前數(shù)據(jù)黑產(chǎn)已經(jīng)形成了脫庫(kù)、洗庫(kù)、撞庫(kù)為一體的成熟產(chǎn)業(yè),一旦信息泄露就意味著企業(yè)或個(gè)人將極大可能遭受資金損失?;跀?shù)據(jù)黑產(chǎn)的爆發(fā),目前黑產(chǎn)帶來(lái)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要包括營(yíng)銷(xiāo)套利、賬戶(hù)盜取、銀行卡盜刷、虛假注冊(cè)、理財(cái)詐騙、虛假借貸等。

面對(duì)日趨嚴(yán)峻的反欺詐形勢(shì),孫斌杰認(rèn)為反欺詐存在三大發(fā)展趨勢(shì):

1、具備實(shí)時(shí)反欺詐能力。完美支持實(shí)時(shí)反欺詐,支持復(fù)雜規(guī)則,同時(shí)支持準(zhǔn)實(shí)時(shí)、事后跑批的規(guī)模,三者需結(jié)合使用。

2、滿(mǎn)足反欺詐三要素。最新業(yè)務(wù)規(guī)則如防黑產(chǎn)欺詐,先進(jìn)技術(shù)如流式大數(shù)據(jù)處理技術(shù)、設(shè)備指紋、機(jī)器學(xué)習(xí)等,海量數(shù)據(jù)如代理IP偵測(cè)、虛假手機(jī)號(hào)、歸屬地解析等。

3、需要成熟的系統(tǒng)。滿(mǎn)足企業(yè)級(jí)反欺詐需求,符合使用習(xí)慣,可以快速平滑過(guò)渡,同時(shí)支持定制化開(kāi)發(fā)。

在觀眾了解目前的黑產(chǎn)現(xiàn)狀之后,智能風(fēng)控專(zhuān)家亓濤解析了目前最為熱門(mén)的機(jī)器學(xué)習(xí)在風(fēng)控領(lǐng)域的應(yīng)用。在經(jīng)歷了推理期、知識(shí)期、機(jī)器學(xué)習(xí)期之后,機(jī)器學(xué)習(xí)正在不斷走向成熟。

目前,機(jī)器學(xué)習(xí)在金融領(lǐng)域,主要應(yīng)用在三個(gè)方面:一、操作風(fēng)險(xiǎn),利用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)構(gòu)建反欺詐監(jiān)管工作體系,從內(nèi)部控制和欺詐管理維度提高欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范能力;二、信用風(fēng)險(xiǎn),構(gòu)建信用風(fēng)險(xiǎn)管理體系,有效降低風(fēng)險(xiǎn)暴露水平數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理及授信管理,落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任。三、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo),數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的自動(dòng)化營(yíng)銷(xiāo)決策方案,管理多渠道營(yíng)銷(xiāo),精準(zhǔn)定位目標(biāo)用戶(hù),有效降低運(yùn)營(yíng)成本,提升轉(zhuǎn)化率。

解析技術(shù)與市場(chǎng),讓信貸更可信

互聯(lián)網(wǎng)信貸是近幾年金融領(lǐng)域的熱門(mén)業(yè)務(wù),也是風(fēng)控要求非常高的業(yè)務(wù),嘉賓在技術(shù)與市場(chǎng)方面熱烈了討論了互聯(lián)網(wǎng)信貸的市場(chǎng)與風(fēng)控技術(shù)。

會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)

互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控架構(gòu)策略專(zhuān)家黃曉朝則將會(huì)議話(huà)題落地實(shí)際項(xiàng)目中,解析了如何建設(shè)秒批秒貸式互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控體系。

目前信貸領(lǐng)域面臨4大風(fēng)險(xiǎn),一是包括營(yíng)銷(xiāo)欺詐、申請(qǐng)欺詐、交易欺詐在內(nèi)的欺詐風(fēng)險(xiǎn);二是違約風(fēng)險(xiǎn),申請(qǐng)客戶(hù)到期無(wú)還款意愿或還款能力造成的預(yù)期信用風(fēng)險(xiǎn)。三是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),由于市場(chǎng)波動(dòng)等外部環(huán)境變化造成的風(fēng)險(xiǎn);四是操作風(fēng)險(xiǎn),內(nèi)部操作不規(guī)范導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。

基于以上風(fēng)險(xiǎn),黃曉朝在數(shù)據(jù)要求、風(fēng)控流程設(shè)計(jì)、風(fēng)控策略設(shè)計(jì)等方面,為觀眾解析了秒批秒貸式互聯(lián)網(wǎng)信貸風(fēng)控體系的搭建細(xì)節(jié)。

邦盛科技反洗錢(qián)解決方案總監(jiān)姚智明則進(jìn)行《第三方支付反洗錢(qián)解決方案分享》,目前反洗錢(qián)形勢(shì)日趨嚴(yán)峻,反洗錢(qián)工作被提升到國(guó)家金融安全保障的新高度,我國(guó)洗錢(qián)及其上游犯罪活動(dòng)依然處于易發(fā)、高發(fā)態(tài)勢(shì),形勢(shì)不容樂(lè)觀,支付通道被不法分子用于洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)日益突出。

在合規(guī)、防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的前提之下,反洗錢(qián)的三大義務(wù)是大額和可疑交易報(bào)告、客戶(hù)身份識(shí)別、身份資料保存及評(píng)級(jí)。

易寶支付易寶研究院行業(yè)分析師黃大智在會(huì)議中發(fā)布了《消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告》,報(bào)告從消費(fèi)金融行業(yè)概述及背景、消費(fèi)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)、國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融商業(yè)模式及案例、國(guó)外消費(fèi)金融發(fā)展啟示、消費(fèi)金融發(fā)展趨勢(shì)及建議等方面,全面的剖析了消費(fèi)金融目前的現(xiàn)在與未來(lái)。

報(bào)告顯示,消費(fèi)金融未來(lái)呈現(xiàn)4大發(fā)展趨勢(shì),1、產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同,線上線下必然融合;2、小額貨幣化,大額場(chǎng)景化趨勢(shì);3、行業(yè)集中度將提高,寡占型市場(chǎng)格局初步形成;4、需要警惕消費(fèi)金融崩盤(pán)。

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