如何正確使用pos機(jī)刷卡,如何刷卡才能合理的不被風(fēng)控

新聞資訊2 | 2023-06-09 09:09 | 投稿人：pos機(jī)之家

網(wǎng)上有很多關(guān)于如何正確使用pos機(jī)刷卡,如何刷卡才能合理的不被風(fēng)控的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于如何正確使用pos機(jī)刷卡的問題，今天pos機(jī)之家(www.shineka.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、如何正確使用pos機(jī)刷卡

如何正確使用pos機(jī)刷卡

四大行是國(guó)有銀行，資金實(shí)力雄厚，風(fēng)控并不是很嚴(yán)格。商業(yè)銀行有三家風(fēng)控很厲害，分別為交通，中信，平安，刷卡不當(dāng)，動(dòng)不動(dòng)降額封卡是常見的事，解封技術(shù)用的最多的就是交通和中信了。其他商業(yè)銀行基本都差不多，只不過沒這三家那么嚴(yán)格。

所以大家刷卡的時(shí)候，對(duì)于風(fēng)控不嚴(yán)的銀行倒無所謂了，但是風(fēng)控嚴(yán)格的銀行，你就要格外小心了。

如果你不小心來了幾筆風(fēng)險(xiǎn)交易，你自己也是清楚的，比如自己有意識(shí)的消費(fèi)，那么就做個(gè)三到六個(gè)月的分期，讓銀行賺點(diǎn)，這樣效果就好很多了，我們一直講，銀行也是盈利機(jī)構(gòu)。

今天我們就來講下，哪么刷卡方式是錯(cuò)誤的？是被銀行認(rèn)為是消費(fèi)行為。中介或個(gè)人養(yǎng)卡，說白了就是模擬真實(shí)消費(fèi)，但是在模擬的過程中，難免也會(huì)出現(xiàn)問題，所以要注意很多細(xì)節(jié)，刷卡的整個(gè)過程，都與POS雞及你的手法息息相關(guān)，你的專業(yè)度是否好，你購(gòu)買的POS雞有無問題，都有牽扯。

一、刷卡額度

連續(xù)3個(gè)月，信用卡每個(gè)月刷卡低于10筆，或每筆刷卡金額都高于固有額度的90%以上，則該卡一旦被銀行檢測(cè)到系統(tǒng)就會(huì)高度專注，后期提額就比較難了。風(fēng)控嚴(yán)格的，也許會(huì)降額。

二、消費(fèi)金額

通常信用卡消費(fèi)都是小額整千或者大額的整萬的消費(fèi)，銀行發(fā)現(xiàn)以后，消費(fèi)商家后來演變成整千或者整萬的帶點(diǎn)零頭的的消費(fèi)，但是銀行也不傻，你消費(fèi)方式變，銀行的分辨方法也在變，所以消費(fèi)金額一般最好不是要整數(shù)或者整數(shù)帶零頭。單筆金額不要超過2萬，刷的POS雞當(dāng)日不要超過20萬。

三、消費(fèi)次數(shù)

屢次在同一家商戶刷卡，銀行會(huì)認(rèn)定你的賬戶為高風(fēng)險(xiǎn)賬戶，建議在不同商家消費(fèi)，不要總是選擇同一個(gè)類型的商家。也不要一天內(nèi)多次連刷。多分幾次、多分幾家。比如你刷建材類型的，總是刷油漆不好，總要刷下地板、地磚之類的吧！可以選擇一些高端機(jī)器進(jìn)行消費(fèi)。

四、商家選擇

信用卡消費(fèi)商家不會(huì)只給你一個(gè)消費(fèi)的，消費(fèi)的客戶多了，消費(fèi)商家的POS雞也會(huì)被銀行盯上，銀行不只是會(huì)封卡，也會(huì)封POS雞，如果你是第一次消費(fèi)，那就可虧大了。

五、消費(fèi)地區(qū)

不能同一天跨多個(gè)城市刷卡，你想想你一天能跑那么多地方，做飛機(jī)時(shí)間也不夠吧。銀行也不傻。在同一個(gè)城市不同區(qū)還是比較能接受的。尤其是機(jī)器不停的跨區(qū)域跳，這樣風(fēng)險(xiǎn)就比較大了。

六、刷卡技巧

當(dāng)日在網(wǎng)絡(luò)或者POS雞刷卡失敗超過2次就不能再刷卡了，否則會(huì)觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)。信用卡消費(fèi)本身就是違規(guī)的，無論是持卡者消費(fèi)還是消費(fèi)商家都是違規(guī)行為，奉勸大家慎重選擇信用卡消費(fèi)，不到萬不得已盡量不去消費(fèi)，畢竟信用卡是跟你的征信掛鉤的，謹(jǐn)慎對(duì)待。

七、銀行風(fēng)控

那么銀行是如何發(fā)現(xiàn)你用信用卡消費(fèi)的呢？銀行也有大數(shù)據(jù)，也有自己的軟硬件系統(tǒng)，通過系統(tǒng)就可以檢測(cè)出來。

1、銀行發(fā)現(xiàn)消費(fèi)是可以通過數(shù)據(jù)發(fā)掘來識(shí)別。正常的信用卡消費(fèi)是小額多次多樣，且刷卡時(shí)間在一天內(nèi)相對(duì)集中于幾個(gè)時(shí)點(diǎn)，但在一個(gè)月內(nèi)卻分散在每天。而信用卡消費(fèi)則主要是大額少次單一，且刷卡時(shí)間一般是在賬單日之后的幾天內(nèi)。這些基于刷卡行為的不同都會(huì)引起銀行的注意。

一般出現(xiàn)這樣的情況，銀行的第一反應(yīng)是你的卡是不是丟掉或被人盜刷，所以可能會(huì)打電話問剛剛這筆消費(fèi)是不是你自己進(jìn)行的，而且數(shù)據(jù)識(shí)別雖然可以很容易地發(fā)現(xiàn)反常的刷卡行為，但后續(xù)的鑒定則需要人工進(jìn)行，這是需要成本的，所以對(duì)于小額的消費(fèi)行為，銀行很多時(shí)候是放任的。

2、另外，銀行還可以通過刷卡行為來識(shí)別反常的刷卡行為，但是也只能懷疑而不能完全定性為消費(fèi)。而且像上面講的還有成本問題，所以小額的消費(fèi)行為是不會(huì)引起注意的。但由于有反常的刷卡行為，即使銀行不能斷定為消費(fèi)，用戶想要提額就難上加難了。

如果想要消費(fèi)，又不想被發(fā)現(xiàn)有反常的刷卡行為，那么需要多樣化一點(diǎn)，也是可以操作的，但是就需要很費(fèi)時(shí)間，讓自己的刷卡行為看起來相對(duì)更正常一些。這就是我們一直講的模擬真實(shí)消費(fèi)養(yǎng)卡法。

一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡消費(fèi)，除了封卡，也很可能會(huì)影響個(gè)人信用記錄，更重要的是，如果利用消費(fèi)中介公司等代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行消費(fèi)，也存在個(gè)人信息泄露或被他人盜用的潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以建議卡友們?cè)谶€是要謹(jǐn)慎，刷卡要注意各種細(xì)節(jié)。

八、高危刷卡

以下就是錯(cuò)誤的刷卡方式，大家要牢記，不要按照這種方式刷卡。

1、所有的交易都是大額的整數(shù)。

2、交易的流水不均，比如有時(shí)一天交易10多筆，有時(shí)一天交易為零。

3、來來回回都是2-3個(gè)人交易，并且都還是好友，沒有更多的其他用戶交易。

4、同一消費(fèi)者與商家使用信用卡交易過于頻繁，比如一周內(nèi)出現(xiàn)了多次，最好一周不要超過2次。

5、交易的時(shí)間在半夜，而不在正常的營(yíng)業(yè)時(shí)間。

6、連續(xù)幾個(gè)月在同一臺(tái)POS雞進(jìn)行重復(fù)刷卡交易。

7、網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)太多，每個(gè)月基本都是網(wǎng)購(gòu)。

8、超過正常經(jīng)營(yíng)時(shí)間的大額交易，如在商戶普遍下班后的時(shí)間進(jìn)行頻繁的大額交易。

9、刷卡次數(shù)少，只刷大額，信用額度較高，通常上萬。

10、月月都有大額消費(fèi)，占固定額度的90%以上；