做pos機代理商的合法性,代理商虛構交易300萬

新聞資訊2 | 2023-06-12 09:14 | 投稿人：pos機之家

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做pos機代理商的合法性

2019年6月23日，通遼市科左中旗公安局經(jīng)偵大隊發(fā)現(xiàn)，科左中旗寶龍山鎮(zhèn)人田某利用銷售終端機(POS機)虛構交易。

經(jīng)偵大隊針對此條線索立即派出精干警力前往寶龍山鎮(zhèn)調(diào)查取證，經(jīng)民警多方調(diào)查，確定了田某從事代理銷售POS機業(yè)務，利用POS機專門從事虛構交易、信用卡代還、套-現(xiàn)業(yè)務，“客戶”每套出一筆現(xiàn)金，田某即可按照刷卡金額收取一定的手續(xù)費，涉案金額高達300萬元，田某的行為嚴重擾亂了市場經(jīng)濟秩序，涉嫌非法經(jīng)營罪。

抓獲嫌疑人田某后，共查獲作案工具POS機3部、手機2臺、銀行卡28張、票據(jù)千余張。

經(jīng)審訊，犯罪嫌疑人田某對非法經(jīng)營的事實供認不諱。犯罪嫌疑人田某因涉嫌非法經(jīng)營罪被依法刑事拘留。

信用卡套現(xiàn)風險巨大

POS機套現(xiàn)實質(zhì)上是一種欺騙銀行的行為，犯罪嫌疑人擅自將信用卡的消費信貸功能改變?yōu)楝F(xiàn)金貸款，使發(fā)卡機構無法判斷持卡人的正常資信狀況和信用卡資金用途。

POS機套現(xiàn)已成為銀行卡犯罪金額最高的一種犯罪形式并逐年遞增。這既擾亂國家金融秩序，對金融安全帶來巨大風險，也容易滋生地下金融活動，影響社會穩(wěn)定。

信用卡套現(xiàn)指的是持卡人不是通過正常合法手續(xù)(ATM或柜臺取現(xiàn))提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。

近年來，為了更好的懲治妨害信用卡管理犯罪活動，維護信用卡管理秩序和持卡人合法權益，監(jiān)管部門多次修改信用卡犯罪有關法律適用。

非法從事支付業(yè)務將被嚴懲今年初，“兩高院”聯(lián)合發(fā)布《關于辦理非法從事資金支付結算業(yè)務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，明確三種“非法從事資金支付結算業(yè)務”情形。

第一種是虛構支付結算情形，即使用受理終端或者網(wǎng)絡支付接口等方法，以虛構交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的；

第二種是公轉私、套取現(xiàn)金情形，即非法為他人提供單位銀行結算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結算賬戶轉個人賬戶服務的；

第三種是支票套現(xiàn)情形，俗稱“支票串現(xiàn)金”，即非法為他人提供支票套現(xiàn)服務。

此外，第四項兜底項規(guī)定了其他非法從事資金支付結算業(yè)務的情形，以適應支付結算方式不斷變化的需要。

另外，根據(jù)修訂后《關于妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第十二條，使用銷售點終端機具(POS機)等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

1、數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失10萬元以上的，即為“情節(jié)嚴重”；

2、數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經(jīng)濟損失50萬元以上的，即為“情節(jié)特別嚴重”；

3、持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

《中華人民共和國刑法》第二百二十五條：【非法經(jīng)營罪】違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金;情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：

(一)未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的;

(二)買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件的;

(三)未經(jīng)國家有關主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務的，或者非法從事資金支付結算業(yè)務的;

(四)其他嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。

支付圈建議，持卡人應該正常使用信用卡，銀行對信用卡刷卡數(shù)據(jù)有一套監(jiān)控系統(tǒng)，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)使用信用卡套現(xiàn)，除了封卡，也很可能因為逾期影響個人信用記錄，對以后的貸款和其他金融消費產(chǎn)生影響。

更重要的是，如果利用套現(xiàn)中介公司等代理機構進行套現(xiàn)，也存在個人信息泄露或被他人盜用的潛在風險。

同時提醒，支付行業(yè)代理商合規(guī)展業(yè)，遠離非法信用卡代還等業(yè)務，切勿因貪圖小利，而因小失大，招來牢獄之災。

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