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1、pos機(jī)被其他商戶綁定

pos機(jī)被其他商戶綁定

第三方支付公司資金凍結(jié)應(yīng)該從兩方面來看：

1、凍結(jié)商戶資金。

主要是因?yàn)樯虘羯嫦舆`法、違規(guī)交易，第三方支付公司主動(dòng)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)控操作；或者持卡人向銀行提起爭(zhēng)議，第三方支付公司為了避免爭(zhēng)議資金被清算，實(shí)行暫扣動(dòng)作。

2、凍結(jié)客戶資金。

主要是客戶的一些違規(guī)動(dòng)作，如：信用卡套現(xiàn)、偽卡交易、盜卡交易、非法洗錢等，不排除與商戶合謀欺詐的情況。第三方支付公司根據(jù)自身的風(fēng)控模型，匹配出疑似問題交易，進(jìn)行風(fēng)控操作，部分重要交易會(huì)上報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，或向商業(yè)銀行求證。

第三方支付公司同銀行有個(gè)顯著的區(qū)別：銀聯(lián)或央行不定期會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的行為進(jìn)行約束，也就是俗稱的“嚴(yán)打”，比如：銀聯(lián)有重大事項(xiàng)通報(bào)機(jī)制、央行有違規(guī)情況定向整治、信貸政策收放等。所以，雖然不同銀行的風(fēng)控力度或有出入，但大體的步調(diào)是一致的，用戶感覺差異不明顯。但是第三方支付公司顯然還沒整體節(jié)奏，各家的差異就被放大了，如今被央行監(jiān)管后希望有個(gè)統(tǒng)一的步調(diào)。

資金凍結(jié)是風(fēng)險(xiǎn)管理的常用手段之一，比如懷疑客戶信用卡套現(xiàn)，就可能會(huì)采取凍結(jié)30天的辦法，因?yàn)?0天是默認(rèn)的帳單周期，防止客戶進(jìn)行“以卡養(yǎng)卡”的違規(guī)操作，同時(shí)又避免直接封停帳戶的極端操作，是一種較為溫和的“軟處理”，很難說第三方支付公司是出于賺取凍結(jié)期間利息的考慮。當(dāng)然，既然是風(fēng)控措施，難免會(huì)存在誤傷，這邊建議完善客戶申訴機(jī)制為宜，如果客戶能夠提供明確的、正當(dāng)?shù)慕灰讘{證，經(jīng)第三方支付公司審核后應(yīng)當(dāng)予以放款。

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