網(wǎng)上有很多關(guān)于pos機(jī)被罰,11家支付機(jī)構(gòu)被罰6700萬(wàn) 半數(shù)成高利貸的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于pos機(jī)被罰的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.shineka.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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pos機(jī)被罰
今年來(lái)，支付領(lǐng)域延續(xù)了前兩年的高壓態(tài)勢(shì)，罰單不斷。金融觀察團(tuán)不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至3月12日，已經(jīng)有11家支付公司合計(jì)被罰超6700萬(wàn)元。除騰訊旗下財(cái)付通外，其余被罰機(jī)構(gòu)均為中小型支付公司，開(kāi)聯(lián)通以2372萬(wàn)罰單居首。
經(jīng)粗略統(tǒng)計(jì)統(tǒng)計(jì)，在國(guó)內(nèi)第三方支付寡頭效應(yīng)下，至少6家機(jī)構(gòu)卷入了為高利貸、賭博等黑產(chǎn)，5家涉及POS刷卡未到賬、停止分潤(rùn)，騰訊財(cái)付通則因無(wú)故扣款被投訴4700次。
支付機(jī)構(gòu)今年已被罰6700萬(wàn)
開(kāi)聯(lián)通2372萬(wàn)罰單居首
近幾年，支付行業(yè)監(jiān)管一直處于高壓態(tài)勢(shì)。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《中國(guó)支付清算發(fā)展報(bào)告(2019)》(下稱《報(bào)告》)顯示，2018年,隨著監(jiān)管趨嚴(yán),第三方支付行業(yè)的野蠻生長(zhǎng)階段結(jié)束,行業(yè)正向合規(guī)化的方向有序發(fā)展。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，2018年共發(fā)布十余份監(jiān)管文件,開(kāi)出百余張罰單,累計(jì)罰額是上一年罰額的近7倍。
而在2019年，據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，第三方支付行業(yè)收到監(jiān)管罰單105張，罰沒(méi)金額合計(jì)近1.5億元，其中不乏百萬(wàn)、千萬(wàn)級(jí)罰單。
同樣，2020年支付行業(yè)延續(xù)了這種態(tài)勢(shì)。金融觀察團(tuán)今日不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至目前已經(jīng)有11家支付公司被罰超6700萬(wàn)元。
金融觀察團(tuán)不完全統(tǒng)計(jì) 資料來(lái)源：央行網(wǎng)站 圖注：罰沒(méi)總金額包含相關(guān)負(fù)責(zé)人的罰款金額。
從上述表格可以看出，開(kāi)聯(lián)通以2372萬(wàn)元的巨額罰單登上榜首。值得注意的是，開(kāi)聯(lián)通與金融科技平臺(tái)嘉銀金科關(guān)聯(lián)密切。嘉銀金科創(chuàng)始人嚴(yán)定貴是開(kāi)聯(lián)通母公司中國(guó)支付通實(shí)控人。而中國(guó)支付通官網(wǎng)當(dāng)前顯示，嚴(yán)定貴是中國(guó)支付通執(zhí)行董事兼董事會(huì)執(zhí)行副主席。此外，開(kāi)聯(lián)通的法人代表宋茜，目前兼任嘉銀金科和你我貸的監(jiān)事。
銀盈通以1854.76萬(wàn)元的罰單居于第二位。2017年3月，國(guó)美以5億元左右的價(jià)格完成對(duì)持牌支付機(jī)構(gòu)銀盈通70%股權(quán)的收購(gòu)。在去年4月《華夏時(shí)報(bào)》曾報(bào)道，銀盈通卷入特大網(wǎng)絡(luò)詐騙案，違規(guī)轉(zhuǎn)出受害人40余萬(wàn)元。
易生支付、瑞銀信接到兩張罰單。其中瑞銀信被罰去1800多萬(wàn)元。而瑞銀信，也是罰單上的?？汀Ｈ疸y信于2014年7月16日獲得央行第五批第三方支付牌照，并于2019年7月10日成功續(xù)展。在此次續(xù)展中，瑞銀信被央行收回安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、寧夏回族自治區(qū)的銀行卡收單權(quán)限。僅在2019年，瑞銀信就因違規(guī)收到了7張萬(wàn)元罰單，罰款金額累計(jì)近千萬(wàn)。
而易生支付屬于海航旗下，2019年11月1日，易生支付有限公司被臨海市人民法院列為被執(zhí)行人。2018年11月，易生支付有限公司曾被廣州市天河區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人。
在被處罰后，上述機(jī)構(gòu)幾乎都發(fā)布了公告，稱已配合完成整改，持續(xù)合法合規(guī)運(yùn)營(yíng)。
合計(jì)被投訴12000次
至少6家疑為高利貸、賭博開(kāi)道
這兩年，第三方支付行業(yè)寡頭效應(yīng)加劇，中小支付機(jī)構(gòu)利潤(rùn)空間被急劇壓縮。易觀智庫(kù)發(fā)布的《中國(guó)第三方支付移動(dòng)支付市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2019年第3季度》數(shù)據(jù)顯示，三季度支付寶和騰訊金融二者的市場(chǎng)份額達(dá)到了93.11％，環(huán)比微增，仍然占據(jù)絕對(duì)主導(dǎo)的地位。而其余230多家支付公司，能夠瓜分的市場(chǎng)份額已經(jīng)不足7％。
在此背景下，不少中小支付公司開(kāi)始為高利貸、區(qū)塊鏈甚至洗錢等非法領(lǐng)域提供支付通道來(lái)獲取利潤(rùn)。金融觀察團(tuán)在21聚投訴、黑貓投訴等平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)，上述11家支付機(jī)構(gòu)，至少半數(shù)卷入了類似事件。
制圖：金融觀察團(tuán) 按合計(jì)投訴量排序
從投訴量上看，11家機(jī)構(gòu)累計(jì)被投訴12846次。金融觀察團(tuán)粗略統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，合利寶、通聯(lián)支付、杭州市民卡、銀盈通、開(kāi)聯(lián)通、傳化支付6家涉嫌為非法平臺(tái)提供通道，合計(jì)投訴量超3300次；通聯(lián)支付、銀盛支付、瑞銀信、銀盈通、?？迫谕?家涉及POS問(wèn)題，合計(jì)投訴量4700多次。財(cái)付通、合利寶、通聯(lián)支付、易生支付3家涉及無(wú)故扣款。聚投訴解決率上，最高的瑞銀信超86%，最低的銀盈通15.65%，?？迫谕?9.05%。
具體上，騰訊旗下的財(cái)付通以4782篇投訴居于榜首，主要涉嫌無(wú)故扣款類的。例如，3月9日張女士投訴稱，“不明原因建設(shè)銀行被（特約）財(cái)付通（互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)賬）扣款”，金額3100元。
投訴量第二位的合利寶被投訴2618次，涉及私自扣款、高利貸平臺(tái)扣款等。例如，徐先生2月14日投訴稱，“合利寶都沒(méi)聽(tīng)說(shuō)過(guò)這個(gè)公司，無(wú)緣無(wú)故從我卡里扣掉114塊錢?！?/p>
1月17日，張女士投訴稱，“合利寶為714套路貸多寶魚(yú)提供支付渠道”，其中3.2借1500，實(shí)際到賬1050，3.7扣款1500；3.8借1500，實(shí)際到賬1050，3.14扣款1500；3.17借1500，實(shí)際到賬1050，3.22扣款1500?，F(xiàn)要求該公司退還砍頭息1350元。
針對(duì)高利貸問(wèn)題，合利寶對(duì)金融觀察團(tuán)回應(yīng)稱，“2019年日常監(jiān)控中，合利寶風(fēng)控部門發(fā)現(xiàn)個(gè)別商戶存在入網(wǎng)后挪用或外借支付接口等違規(guī)行為，我們按照風(fēng)控規(guī)則已及時(shí)關(guān)停相關(guān)商戶。對(duì)于個(gè)別商戶違規(guī)交易行為，我們會(huì)持續(xù)進(jìn)行監(jiān)控和處理”。
私自扣款方面，合利寶方面回復(fù)稱，“由于個(gè)別用戶會(huì)出現(xiàn)忘記歷史交易背景的情況，從而會(huì)通過(guò)各種渠道對(duì)有疑問(wèn)的交易進(jìn)行查詢或投訴，對(duì)此情況，我司會(huì)及時(shí)對(duì)客戶提出的交易疑問(wèn)進(jìn)行解答和溝通，并督促相關(guān)商家及時(shí)處理交易糾紛?！?/p>
居于第三位的是通聯(lián)支付，2324篇。此前金融觀察團(tuán)曾多次報(bào)道，通聯(lián)支付不僅為高利貸提供扣款通道，還先后以自營(yíng)方式推出了8個(gè)貸款A(yù)PP，收割借款人。從最新的投訴案例來(lái)看，通聯(lián)支付除了涉嫌為高利貸扣款，還有銀行卡盜刷、停發(fā)代理商分潤(rùn)等等。高利貸涉及到的平臺(tái)有通華小貸（自營(yíng)）、立借APP、曉花花、水蓮金條等。惡意扣款主要是通聯(lián)支付旗下的小通商城。
例如，3月11日魯先生投訴稱，在“立借”APP借款9750元，期限3個(gè)月。最后還款金額14000，通過(guò)扣款短信查詢到對(duì)方是“通聯(lián)支付”。
第四位的是銀盛支付，1500多次投訴，主要涉及POS相關(guān)業(yè)務(wù)。例如，3月11日，祝先生投訴銀盛支付“不退298押金，私自提高費(fèi)率”，其中“1押金問(wèn)題：辦pos機(jī)時(shí)，違規(guī)扣除刷卡金298元，說(shuō)用pos機(jī)8個(gè)月后直接退到卡里，至今已使用一年了沒(méi)有收到298元退款。2費(fèi)率問(wèn)題：辦理時(shí)費(fèi)率是5.5‰，現(xiàn)在在毫不知情的情況下發(fā)現(xiàn)閃付被改成了6‰，無(wú)故違約，擅自修改合同，毫無(wú)誠(chéng)信，虛假宣傳?！?/p>
?？迫谕?、瑞銀信、銀盈通與銀盛支付問(wèn)題類似，集中在POS機(jī)刷卡不到賬。開(kāi)聯(lián)通、杭州市民卡、傳化支付投訴量不多，但基本集中在為非法平臺(tái)開(kāi)支付通道。
開(kāi)聯(lián)通方面，其中，1月20日，徐先生投訴開(kāi)聯(lián)通“，2019年5月22號(hào)你我貸平臺(tái)放款3400元至我尾號(hào)2073工商卡內(nèi)，借款3400元，12期?？偣惨€4622.16元。第一期第二期每月還810.18元里包含本息300.18元，平臺(tái)服務(wù)費(fèi)153元，貸后服務(wù)費(fèi)357元?！薄皩毟?、開(kāi)聯(lián)通、連連和中金為高利貸公司違規(guī)提供支付渠道?！?/p>
杭州市民卡的投訴集中在去年。其中，2019月12月5日王先生稱，投訴杭州市民卡有限公司，本人被引誘到一個(gè)網(wǎng)站充值入金，后來(lái)發(fā)現(xiàn)是網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)，通過(guò)了解得知并非正規(guī)的購(gòu)彩網(wǎng)站，是有后臺(tái)操控的一個(gè)違法平臺(tái)。根據(jù)銀行流水查到資金是通過(guò)杭州市民卡公司支付的，以二維碼支付以及在線銀聯(lián)支付方式?！?/p>
2019年11月27日，龔女士稱，“杭州市民卡給黑網(wǎng)貸白銀錢包提供高利貸資金介入口，投訴后回復(fù)一定給予解決，但是時(shí)間過(guò)去了2個(gè)多月，現(xiàn)在跟杭州市民卡聯(lián)系完全不予理會(huì)，更不用說(shuō)解決問(wèn)題，現(xiàn)在要求杭州市民卡給予回復(fù)并馬上解決資金退款?！?/p>
傳化支付也類似，涉嫌為非法平臺(tái)開(kāi)通道，且解決率僅為2兩成。
一位支付領(lǐng)域的專家向金融觀察團(tuán)表示，小機(jī)構(gòu)目前都比較艱難，特別是那些原本就主要以灰色業(yè)務(wù)、違規(guī)業(yè)務(wù)為生的，隨著越來(lái)越嚴(yán)格的監(jiān)管措施落地，小機(jī)構(gòu)越來(lái)越難以為繼，已經(jīng)有多家機(jī)構(gòu)透出轉(zhuǎn)讓之意，支付牌照交易開(kāi)始轉(zhuǎn)為買方市場(chǎng)。
而第三方支付為非法交易平臺(tái)提供支付通道的行為屢禁不止主要是利益驅(qū)使，一般情況下類似非法交易業(yè)務(wù)的收益比正常業(yè)務(wù)高出10倍多，許多第三方支付機(jī)構(gòu)存在僥幸心理因此鋌而走險(xiǎn)。
他進(jìn)一步表示，“哪怕（價(jià)格）不高于市場(chǎng)、甚至低于市場(chǎng)，都會(huì)讓他們鋌而走險(xiǎn)。為什么？因?yàn)?strong>交易量大交易額多，競(jìng)爭(zhēng)者也少，一身正氣的支付機(jī)構(gòu)是不接這種業(yè)務(wù)的。”
實(shí)際上，自2015年以來(lái)，一些機(jī)構(gòu)無(wú)序創(chuàng)新，支付渠道成為犯罪活動(dòng)資金轉(zhuǎn)移的通道，反洗錢、為非法交易提供支付服務(wù)等成為監(jiān)管部門重點(diǎn)的監(jiān)管領(lǐng)域。支付是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施，也是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)口，未來(lái)支付行業(yè)仍將繼續(xù)保持監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)。
*聲明：金融觀察團(tuán)登載此文出于傳遞更多信息之目的，不構(gòu)成任何建議。
以上就是關(guān)于pos機(jī)被罰,11家支付機(jī)構(gòu)被罰6700萬(wàn) 半數(shù)成高利貸的知識(shí)，后面我們會(huì)繼續(xù)為大家整理關(guān)于pos機(jī)被罰的知識(shí)，希望能夠幫助到大家！
