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pos機(jī)刷積分嗎
昨天某信用卡發(fā)布《信用卡積分規(guī)則優(yōu)化調(diào)整公告的補(bǔ)充說明》，其主旨是其信用卡在境外可識別的刷卡或網(wǎng)上交易全部累計積分，境內(nèi)航旅類中的航空、酒店類商戶線上線下支付也累計積分，只是商戶需要在該行發(fā)布的《商戶名單》中。
如果單純看這個《補(bǔ)充說明》并沒有什么特別的，但是要知道，就是在一個月前，該信用卡發(fā)布的《信用卡積分規(guī)則優(yōu)化調(diào)整公告》中，已經(jīng)取締了交易商戶類別碼（MCC）作為累計積分依據(jù)，將線下POS刷卡獲得積分的模式砍掉，只有網(wǎng)絡(luò)消費可以獲得積分。這個前一個月出爐的《公告》出臺之后，有媒體針對其內(nèi)容進(jìn)行采訪時，也給予了自己的看法。
隨著移動支付成為主流支付方式，其地位已經(jīng)不可撼動，據(jù)央行《2019年支付體系運行總體情況》中披露，2019年移動支付業(yè)務(wù)筆數(shù)達(dá)到了1000億筆，交易金額達(dá)到340萬億元。加之這次疫情來襲，讓出行、大額消費明顯下降，帶動了以移動支付、網(wǎng)上支付為主的電商、外賣等生活方式的升溫。因此將信用卡積分向線上交易傾斜也是無可厚非的。
信用卡消費積分是信用卡客戶忠誠度計劃中一項比較重要的手段，但是隨著信用卡市場的發(fā)展，信用卡消費積分的作用也逐漸顯出了疲態(tài)，消費積分對用戶的吸引力也在下降，加上一些不良卡民使用線下POS通過套現(xiàn)來套取大量積分，用于兌換銀行高價值積分禮品，也為銀行帶來一定的損失。這可能就是該銀行突發(fā)《公告》，一刀將線下POS交易積分砍掉背后的苦衷之一。
但是這樣做是否是明智的呢？消費場景是信用卡業(yè)務(wù)賴以生存的命脈而不可或缺，中國的移動支付已經(jīng)躍居全球首位成為主要支付方式，其背后正是借助于中國擁有自己的“卡組織”，也讓中國的移動支付的形式更加豐富，不僅有掃碼支付、網(wǎng)絡(luò)支付，還有銀行IC卡閃付、手機(jī)閃付（Pay類支付）等多種形式組成，盡管某種方式成為主流，但是不等于其它形式就要被拒之門外，這家銀行的《公告》中，甚至將某些特殊快捷支付設(shè)置了積分門檻，這是否是形成了一種“歧視”呢？
在接受采訪時特意強(qiáng)調(diào)，該行這種將線下POS刷卡消費積分揮刀自宮，是一種因噎廢食的表現(xiàn)。一來，各種支付方式應(yīng)該一視同仁，即便因考慮到費率等原因的話，可以向某種方式實施政策傾斜，采用多倍積分獎勵等方式，但不是因此而形成“非黑即白”、“非此即彼”的結(jié)果，更不要通過政策為自己構(gòu)筑“壁壘”，更不要形成行業(yè)性“歧視”。
其次，要考慮到還有用戶會使用信用卡在線下刷卡消費，尤其是大量的境外消費多是通過POS刷卡進(jìn)行的實際情況。而如果按照該銀行的《公告》將線下POS刷卡獲取積分的模式全部排除在外，如果有出國消費需求的用戶獲知這個規(guī)定的話，是否還會使用該卡消費，結(jié)果應(yīng)該是不言自明了。
這個道理很簡單，如果使用每種支付方式都是同樣權(quán)益，用戶不會有意見；如果由于經(jīng)營的考慮，對某種支付方式給予獎勵政策，比如對掃碼支付提供多倍積分獎勵、對境外消費提供高額返現(xiàn)活動等，其他用戶會考慮自己用不到，但也不影響自己正當(dāng)權(quán)益時，同樣不會有意見。但是，如果權(quán)益高調(diào)向某一種支付方式傾斜時，又把其它方式的利益一刀砍掉，那么本來是正當(dāng)用戶的權(quán)益就要受到影響時，用戶就會出現(xiàn)反對意見。除非銀行考慮到放棄這部分用戶也是自身經(jīng)營的策略，否則這么做是影響到用戶的權(quán)益公平性，實際上看到當(dāng)時的《公告》就已經(jīng)決定不再使用這家銀行信用卡了。
因此，該行3月31日再發(fā)《補(bǔ)充說明》也不感意外，《補(bǔ)充說明》不僅將該行實卡境外線上線下支付全部納入積分系統(tǒng)，同時在國內(nèi)也選擇了商旅類中的部分航司、酒店的線上線下消費恢復(fù)了積分累計?！堆a(bǔ)充說明》中提及此次補(bǔ)充說明是為了“優(yōu)化體驗，擴(kuò)大發(fā)分范圍，覆蓋更多高頻消費場景”，但感覺就是對《公告》出現(xiàn)BUG進(jìn)行的修補(bǔ)。
對于《公告》的出臺，不排除當(dāng)時有該銀行出于自身業(yè)務(wù)的某些考慮，但是這個《公告》感覺還是過于隨意，沒有通盤全面考慮到市場需求，用一種簡單粗暴的方式來處理必然會導(dǎo)致問題的發(fā)生，這才是《公告》出臺一個月就又發(fā)布《補(bǔ)充說明》來修補(bǔ)的關(guān)鍵所在。
從這件事上想到了十一年前市場上的一個案例，2009年的深發(fā)信用卡突然發(fā)布了規(guī)定，將深發(fā)信用卡的刷卡免年費的次數(shù)提高到了18次，畢竟其它主要信用卡不過是刷幾次就免年費了，深發(fā)信用卡并沒有出眾之處，就冒然提高了刷卡免年費次數(shù)，當(dāng)時引起用戶詬病。就是在今天，刷卡18次免年費的信用卡也并不多見，不知道當(dāng)年深發(fā)信用卡依據(jù)什么標(biāo)準(zhǔn)定下的規(guī)則，又是什么給了深發(fā)信用卡這么大的勇氣。不過，忘記當(dāng)時有沒有刷夠18次而達(dá)到免年費的標(biāo)準(zhǔn)時，深發(fā)信用卡就在市場上走到了盡頭。
要想打造一款有市場口碑的高端信用卡產(chǎn)品，靠的是多年通過市場精雕細(xì)琢培育出來而被市場所青睞，美國運通百夫長信用卡用了數(shù)十年才打造為高端信用卡品牌，國內(nèi)信用卡市場中的中信Vsia無限卡、招行經(jīng)典白金卡、浦發(fā)AE白金卡等產(chǎn)品，或是直接定位高端信用卡，或是經(jīng)過數(shù)年不斷培育，才獲得今天市場的口碑，高端產(chǎn)品并不是靠堆砌一些高端酒店等高消費商戶就能成為高端卡產(chǎn)品，更不是靠噱頭炒作起來的。
如今信用卡業(yè)務(wù)在市場中面臨的難度越來越大，銀行也需要根據(jù)不同時期市場不同的處境選擇不同的經(jīng)營策略，這一點很容易理解。但是在相應(yīng)政策制訂的時候，要做好市場調(diào)查，以及相應(yīng)策略的評估，更要站在企業(yè)長期發(fā)展的角度進(jìn)行深入研究，不能用拍腦袋出政策的方式，雖然事后可以修補(bǔ)，但是讓市場留下不良的反應(yīng)就得不償失了。
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