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招行pos機(jī)后臺(tái)
近日，招商銀行公告稱，招商銀行信用卡將停止提供一閃通(信用卡)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，現(xiàn)有電子現(xiàn)金余額在錢包卡片有效期到期之前仍可正常使用，錢包卡片有效期到期后，電子現(xiàn)金余額將自動(dòng)提至客戶的個(gè)人信用卡賬戶，該業(yè)務(wù)涉及部分華為、三星、OPPO品牌手機(jī)。
“一閃通”是什么?NFC支付的“先驅(qū)”
2014年12月10日，招商銀行“一閃通”正式面世，首次實(shí)現(xiàn)手機(jī)與銀行卡真正意義上的合二為一，突破了移動(dòng)支付的范疇，將銀行卡的所有功能集成到手機(jī)上，成為全球首款基于手機(jī)的涵蓋線上線下、大額小額等各種應(yīng)用場景的全功能移動(dòng)金融產(chǎn)品。
毫不夸張的說，招行一閃通是NFC支付的先驅(qū)，而且是全終端支付落地商用的代表。對于當(dāng)時(shí)的NFC支付行業(yè)而言，一閃通實(shí)現(xiàn)了手機(jī)與金融的良好結(jié)合，用戶可通過NFC手機(jī)進(jìn)行大額、小額安全支付，甚至可以辦理ATM存取款和網(wǎng)店業(yè)務(wù)。
然而，一閃通作為最早邁進(jìn)NFC支付市場的玩家，也面臨著NFC支付市場早期生態(tài)不完善的問題。眾所周知，NFC支付所涉及的業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，產(chǎn)業(yè)鏈冗長，在當(dāng)時(shí)實(shí)現(xiàn)支付業(yè)務(wù)的落地需要較強(qiáng)的技術(shù)創(chuàng)新能力和業(yè)務(wù)整合能力。
其中最重要的TSM平臺(tái)搭建，用于連接系統(tǒng)后臺(tái)與APP應(yīng)用，管理和空發(fā)虛擬卡片，這一套體系的搭建和運(yùn)營需要一定的資金投入。而在當(dāng)時(shí)一方面，支持SE的NFC全終端手機(jī)太少，這直接導(dǎo)致了當(dāng)時(shí)支持一閃通的機(jī)型僅僅包括華為榮耀6 Plus、OPPO N3、OPPO N1 mini和三星Galaxy Note4等四款;另一方面整個(gè)業(yè)務(wù)體系都在銀行的掌控下，手機(jī)廠商和其它角色并沒有太多的積極性。
后來，銀聯(lián)又推出了基于HCE模式的NFC支付，招行也積極跟進(jìn)并取名“一閃通(云閃付)”，這一模式解決了NFC手機(jī)支持機(jī)型上的問題，但也加劇了第二方面產(chǎn)業(yè)協(xié)同方面的問題。這實(shí)際上也是當(dāng)時(shí)的NFC支付行業(yè)所面臨的局面，主導(dǎo)方太多、產(chǎn)業(yè)合作混亂。
“一閃通”為何下線?NFC支付模式之變
實(shí)際上，早在2016年年底，招行就宣布于2017年1月30日起，停止受理聯(lián)通手機(jī)錢包、全終端手機(jī)錢包、中移動(dòng)大吉卡、基于SE開通的一閃通(Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay、Mi Pay除外)等移動(dòng)互聯(lián)支付業(yè)務(wù)功能的開通申請。
而此次只是信用卡部門再次表示，即一閃通(信用卡)中的“電子現(xiàn)金余額查詢、密碼設(shè)置”等業(yè)務(wù)不再受理，隨著移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，電子現(xiàn)金被淘汰是可以預(yù)見的結(jié)果，目前已經(jīng)有多家銀行關(guān)閉了電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)。
至于一閃通為何下線，主要原因還是因?yàn)殡S著NFC支付行業(yè)的發(fā)展，NFC支付模式發(fā)生了變化。NFC支付從以前由運(yùn)營商和銀行主導(dǎo)，逐漸轉(zhuǎn)向了由手機(jī)廠商主導(dǎo)，而多方混戰(zhàn)的NFC產(chǎn)業(yè)也開始在發(fā)展多年之后逐漸完善和統(tǒng)一。
從招行的業(yè)務(wù)布局而言，一閃通已經(jīng)完成了它創(chuàng)新和先驅(qū)的作用，推動(dòng)了NFC支付行業(yè)的發(fā)展。隨著智能手機(jī)的迭代，一閃通無法獲得更多手機(jī)廠商的支持，加上維護(hù)TSM平臺(tái)需要一定的資源，而與手機(jī)廠商、銀聯(lián)合作的各類手機(jī)Pay服務(wù)已經(jīng)趨于完善，因此招行順勢下線“一閃通”也就在情理之中了。當(dāng)然據(jù)NFC產(chǎn)業(yè)網(wǎng)了解，一閃通業(yè)務(wù)只是不再支持新用戶的申請和電子現(xiàn)金業(yè)務(wù)，原有已經(jīng)開通的一閃通業(yè)務(wù)不受影響。
據(jù)艾瑞咨詢發(fā)布的《2018年中國移動(dòng)NFC支付行業(yè)研究報(bào)告》指出，2017年中國智能手機(jī)出貨量排名前5的手機(jī)品牌分別是華為、OPPO、vivo、小米和蘋果，這五家智能手機(jī)的出貨量占到2017年全部智能手機(jī)出貨量的75.7%。統(tǒng)計(jì)這五家公司在2014年-2017年上市手機(jī)中NFC的占比，其中2015年的占比僅為17.1%，但是2017年則增長到了31.3%。NFC手機(jī)占比的快速提升體現(xiàn)了移動(dòng)NFC支付的用戶端硬件條件正逐漸改善。
有先驅(qū)下線斷開連接，就有新貴登錄上線。目前，以華為、小米為首的手機(jī)Pay服務(wù)發(fā)展迅速，無論是在支持機(jī)型還是支持銀行上都已有一定規(guī)模。但從市場占有和消費(fèi)習(xí)慣來看，盡管2017年我國移動(dòng)NFC支付規(guī)模達(dá)到了48.9億元，2018年第一季度我國移動(dòng)NFC支付規(guī)模繼續(xù)保持加速增長態(tài)勢，達(dá)到29.4億元，即便如此其在萬億元量級(jí)的移動(dòng)支付體量中，占比較小。另外，要在普羅大眾根深蒂固的二維碼支付消費(fèi)習(xí)慣中逆襲，NFC還有很長一段路要走。
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