網(wǎng)上有很多關(guān)于快錢(qián)刷pos機(jī)的交易規(guī)則,與身份不明客戶(hù)交易的知識(shí)，也有很多人為大家解答關(guān)于快錢(qián)刷pos機(jī)的交易規(guī)則的問(wèn)題，今天pos機(jī)之家(www.shineka.com)為大家整理了關(guān)于這方面的知識(shí)，讓我們一起來(lái)看下吧!
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快錢(qián)刷pos機(jī)的交易規(guī)則
新春伊始，今年首批第三方支付機(jī)構(gòu)罰單就來(lái)了！這次被央行處罰的兩家機(jī)構(gòu)，分別是快錢(qián)支付和得仕股份。前者更是被罰款上千萬(wàn)，而其被處罰原因之一也格外令人關(guān)注——與身份不明客戶(hù)交易。
2月7日，中國(guó)人民銀行上?？偛烤W(wǎng)站披露的一份行政處罰信息公示表顯示，快錢(qián)支付清算信息有限公司（下稱(chēng)“快錢(qián)支付”）由于違反賬戶(hù)管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明客戶(hù)交易等四項(xiàng)違法行為，被中國(guó)人民銀行上海分行處以罰款1004萬(wàn)元，并責(zé)令限期改正。同時(shí)，兩位時(shí)任高管也分別被罰款3.5萬(wàn)元和8.5萬(wàn)元。
此次一并出現(xiàn)在該網(wǎng)站行政處罰信息公示表上的，還有另一家公司——得仕股份有限公司，被處罰原因?yàn)檫`反清算管理規(guī)定，被中國(guó)人民銀行上海分行處以人民幣430萬(wàn)元罰款，責(zé)令限期改正。
疑似實(shí)際控制人可追溯到王健林
天眼查APP上顯示，快錢(qián)支付清算信息有限公司成立于2004年。法治網(wǎng)研究院查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，作為國(guó)內(nèi)第一批成立的第三方支付公司，快錢(qián)支付近年來(lái)已多次被行政處罰，并且公司近年來(lái)市場(chǎng)地位出現(xiàn)下降。
2017年8月，公司因違反支付業(yè)務(wù)被中國(guó)人民銀行上海分行限期改正，并處罰款人民幣5萬(wàn)元。2018年11月，公司因違法支付業(yè)務(wù)規(guī)定被中國(guó)人民銀行上海分行處罰款12萬(wàn)元。2019年4月，快錢(qián)支付再次因違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定被處以罰款15萬(wàn)元。
值得注意的是，快錢(qián)支付由上海萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)有限公司100%控股，公司的最終受益人和疑似實(shí)際控制人可追溯到王健林。成立至今，快錢(qián)支付共計(jì)進(jìn)行了兩輪融資。2005年8月，DCM中國(guó)進(jìn)行了100萬(wàn)美元的A輪融資。2014年12月，萬(wàn)達(dá)集團(tuán)進(jìn)行了20億人民幣的并購(gòu)。
去年曾有企業(yè)被罰近7000萬(wàn)
法治網(wǎng)研究院梳理發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，多家第三方支付機(jī)構(gòu)都因與身份不明客戶(hù)交易被罰，此次快錢(qián)支付就因此栽了跟頭。2021年，央行就曾出手對(duì)pos機(jī)巨頭國(guó)通星驛開(kāi)出了近7000萬(wàn)的巨額罰單。同年，海藍(lán)集團(tuán)旗下第三方支付機(jī)構(gòu)“瀚銀科技”也被央行開(kāi)出超千萬(wàn)的罰單。而這些罰單的背后，都涉及與身份不明客戶(hù)交易。
根據(jù)現(xiàn)行《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)(屬于從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu))若存在“未按照規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)”“未按照規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄”“未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”“與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易或者為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)、假名賬戶(hù)”等行為，都會(huì)受到行政處罰。
3月起將嚴(yán)格“客戶(hù)盡職調(diào)查”
對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)而言，識(shí)別客戶(hù)身份是一項(xiàng)必須要重視的基礎(chǔ)工程。要想獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，第三方支付機(jī)構(gòu)就必須要加強(qiáng)反洗錢(qián)領(lǐng)域監(jiān)控力度，比如建立專(zhuān)業(yè)的反洗錢(qián)團(tuán)隊(duì)、增強(qiáng)反洗錢(qián)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)及甄別能力，以及利用更多技術(shù)手段，持續(xù)增加商戶(hù)信息識(shí)別的有效辦法等。
為進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監(jiān)管制度，提高反洗錢(qián)工作水平，今年1月26日，央行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》。該《辦法》將自今年3月1日起正式施行。
法治網(wǎng)研究院注意到，《辦法》對(duì)我國(guó)金融行業(yè)的客戶(hù)盡職調(diào)查提出了更高要求。其中包括：完善金融行業(yè)反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍，明確金融行業(yè)客戶(hù)盡職調(diào)查具體要求，強(qiáng)調(diào)基于風(fēng)險(xiǎn)的盡職調(diào)查措施和持續(xù)的盡職調(diào)查措施，要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)情形強(qiáng)化盡職調(diào)查，等等。
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選題策劃/法治網(wǎng)研究院
素材來(lái)源/中國(guó)基金報(bào)、新華財(cái)經(jīng)、澎湃新聞、天眼查等
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