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6月中匯支付pos機(jī)未到賬
每經(jīng)記者 肖樂(lè) 每經(jīng)編輯 王可然
傳聞已久的第三方支付公司匯付天下擬上市消息坐實(shí)。3月13日，匯付天下向香港聯(lián)合交易所提交了上市申請(qǐng)。招股書(shū)顯示，匯付天下是一家獨(dú)立第三方支付服務(wù)提供商，2016年、2017年，該公司連續(xù)兩年的凈利潤(rùn)均超過(guò)1億元。
《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，第三方支付登陸資本市場(chǎng)的腳步正在加快。實(shí)際上，除了此次匯付天下擬赴港上市外，早在去年，拉卡拉和漫道金融就相繼在A股遞交了招股書(shū)，目前，拉卡拉依然為預(yù)先披露狀態(tài)，漫道金融的披露類(lèi)型今年1月17日變?yōu)轭A(yù)先披露更新。
值得一提的是，2014年9月，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》曾報(bào)道央行下發(fā)針對(duì)匯付天下等四家第三方支付公司的處罰意見(jiàn)，要求其退出部分省市的現(xiàn)有收單業(yè)務(wù)。而2015~2017年三年間，匯付天下又三次因?yàn)椴缓弦?guī)事件遭受監(jiān)管處罰。最近一次處罰發(fā)生在2017年8月，因違反客戶備付金管理相關(guān)規(guī)定，其被罰款6萬(wàn)元。
占據(jù)第三方支付市場(chǎng)2%份額
資料顯示，匯付天下成立于2006年，2011年5月，匯付天下首批獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，目前匯付天下的業(yè)務(wù)聚焦在支付以及金融科技兩方面。
近三年來(lái)，匯付天下的收入在穩(wěn)步增長(zhǎng)。據(jù)招股書(shū)披露，2015年、2016年、2017年，匯付天下的收入分別為5.56億元、10.95億元和17.26億元，分別實(shí)現(xiàn)凈虧損760萬(wàn)元，以及凈利潤(rùn)1.19億元和1.33億元。
目前，匯付天下的業(yè)務(wù)涵蓋了pos、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、跨境支付，2015年、2016年、2017年，其86.2%、92.4%及94%的收入源自支付服務(wù)。而匯付天下近三年業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)也得益于移動(dòng)支付的迅速普及。
從交易量來(lái)看，從2015到2017年，移動(dòng)支付的規(guī)模迅猛增長(zhǎng)，而pos的交易量有較大減少。2015年、2016年、2017年，移動(dòng)支付交易量分別為890億、3539億和7577億元。
來(lái)自移動(dòng)支付的收入也隨之大幅增加，從2015年的1.11億迅速增長(zhǎng)到2016年的7.76億，再到2017年的13億元。截至到2017年底，來(lái)自移動(dòng)支付的收入已經(jīng)占據(jù)匯付天下支付業(yè)務(wù)總收入的80.1%。
從支付服務(wù)手續(xù)費(fèi)來(lái)看，移動(dòng)支付的平均服務(wù)費(fèi)率也要高于pos和互聯(lián)網(wǎng)支付。2017年度，匯付天下移動(dòng)支付的平均服務(wù)費(fèi)率為0.16%，pos和互聯(lián)網(wǎng)支付分別為0.12%和0.07%?？缇持Ц兜馁M(fèi)率則稍高，達(dá)到了0.29%。
國(guó)內(nèi)的第三方支付市場(chǎng)中，支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)牢牢占據(jù)著前三的位置，劃走了絕大多數(shù)的市場(chǎng)份額，就2017年第三方支付交易量而言，三家公司的市場(chǎng)份額分別為34.7%、25.1%和19.4%。匯付天下在中國(guó)所有第三方支付服務(wù)提供商中排名第七，占2%的市場(chǎng)份額。
不過(guò)，在面向B端的第三方支付市場(chǎng)中，匯付天下占據(jù)的份額較高。根據(jù)Frost&Sullivan的資料，就2017年所處理的交易量而言，在為中國(guó)小微商戶提供支付服務(wù)的獨(dú)立第三方支付服務(wù)提供商（指并非由金融機(jī)構(gòu)或大型電商平臺(tái)等企業(yè)集團(tuán)擁有或控制的第三方支付服務(wù)提供商）中排名第一，占據(jù)5.5%的市場(chǎng)份額，其后兩家公司的市場(chǎng)份額分別為5.2%和3.7%。
除了前述2014年被央行處罰外，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，近三年來(lái)，匯付天下曾三次因不合規(guī)事件遭受監(jiān)管處罰。2015年4月，因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定，被央行上海分行罰款6萬(wàn)元；2016年5月，因部分業(yè)務(wù)違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定，被罰35萬(wàn)元；2017年8月，因違反客戶備付金管理相關(guān)規(guī)定，被罰6萬(wàn)元。
多家第三方支付公司謀上市
除了匯付天下，另外兩家第三方支付公司拉卡拉和漫道金融也正走在上市的道路上，不過(guò)，這兩家公司目前均在A股排隊(duì)。證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)顯示，拉卡拉和漫道金融相繼于2017年3月和5月披露了招股說(shuō)明書(shū)，漫道金融的披露類(lèi)型今年1月17日變?yōu)轭A(yù)先披露更新。
拉卡拉的上市之路可謂一波三折。拉卡拉曾試圖借殼西藏旅游實(shí)現(xiàn)上市，不過(guò)卻流產(chǎn)。2017年3月，拉卡拉遞交了招股說(shuō)明書(shū)，再次謀求A股上市。
據(jù)招股書(shū)披露，拉卡拉的第一大股東為聯(lián)想控股，無(wú)實(shí)際控制人，截至招股說(shuō)明書(shū)出具日，聯(lián)想控股直接持有公司31.38%股份。拉卡拉2013年和2014年分別虧損1.27億元和1.97億元，2015年扭虧為盈實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.24億元，2016年前三季度實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.12億元。
另一家排隊(duì)中的第三方支付公司漫道金融為寶付網(wǎng)絡(luò)母公司，其2014到2016年三年的歸母凈利潤(rùn)分別為2248.32萬(wàn)元、7878.38萬(wàn)元和1.49億元，2017年上半年則實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1.16億元。
此外，還有第三方支付服務(wù)商以被并購(gòu)的形式“曲線”進(jìn)入上市公司。2017年12月，譽(yù)衡藥業(yè)公告擬16億元收購(gòu)國(guó)內(nèi)最大收單代理商聯(lián)合體上海瑾呈信息科技（集團(tuán)）有限公司70%股權(quán)。上海瑾呈為第三方支付機(jī)構(gòu)（包括但不限于中匯、拉卡拉、?？迫谕?、付臨門(mén)）進(jìn)行商戶拓展并銷(xiāo)售POS終端設(shè)備。
移動(dòng)支付網(wǎng)分析師慕楚向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者分析指出，如今第三方支付行業(yè)面臨的監(jiān)管逐漸加強(qiáng)，費(fèi)率降低、備付金上繳比例提高等，產(chǎn)業(yè)發(fā)展瓶頸開(kāi)始出現(xiàn)，利潤(rùn)空間縮窄，在這種情況下，第三方支付公司需要資本方來(lái)介入。
記者注意到，匯付天下在招股書(shū)中也提示了客戶備付金交存比例提升的風(fēng)險(xiǎn)。2017年4月起，央行要求第三方支付機(jī)構(gòu)將部分客戶備付金交存至指定賬戶，交存比例在10%到24%不等，交存部分不計(jì)付利息。此前，支付機(jī)構(gòu)能夠通過(guò)客戶備付金獲得不菲的利息收入。匯付天下的利息收入在2015、2016和2017年分別為2610萬(wàn)元、3830萬(wàn)元和6160萬(wàn)元。而到2018年4月，客戶備付金集中交存比例將進(jìn)一步提高至50%。
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